Почему сбербанк не принимает заявление на снижение процентной ставки

Содержание
  1. Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке: основания, процедура, документы
  2. Когда стоит обратиться в банк?
  3. Госпрограммы снижения
  4. На что можно в общем рассчитывать?
  5. Маткапитал
  6. Реструктуризация
  7. Рефинансирование
  8. Как составить и подать заявление
  9. Сроки рассмотрения
  10. Может ли Сбербанк отказать и что делать
  11. Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?
  12. Какие условия действовали в 2021 году
  13. Основные условия для положительного решения по пересмотру
  14. Как оформить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк?
  15. Рефинансирование в Сбербанке
  16. Рефинансирование в других банках, кроме Сбербанка
  17. Рубрика вопрос-ответ:
  18. Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке
  19. Способы снижения процентной ставки
  20. Снижение процентной ставки по заявлению
  21. Снижение процентной ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн
  22. Снижение процентной ставки при рефинансировании займа
  23. Реструктурирование ипотечного кредита
  24. Подача иска о пересмотре условий ипотечного договора
  25. Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке в 2021 году
  26. Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту
  27. Факторы, влияющие на ставку по ипотеке
  28. Пример различий процентов по ипотечному кредиту
  29. Способ формирования ставки по кредиту
  30. Снижения процентов по потребительским кредитам
  31. Снижения процентов по ипотечным кредитам
  32. В каких случаях банк снизит проценты
  33. Пример кредита с высокой ставкой
  34. Советы для получения кредита
  35. Пример как снизить процентную ставку до 10,5%
  36. Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке: все методы
  37. Почему Сбербанк снижает актуальные ставки
  38. Реально ли вообще снизить ставку по кредиту
  39. Программа рефинансирования в Сбербанке
  40. Рефинансирование в других банках
  41. Как проходит перекредитование в другом банке
  42. Если речь об ипотеке

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке: основания, процедура, документы

Почему сбербанк не принимает заявление на снижение процентной ставки

Ипотека отличается от банковских продуктов тем, что имеет длительный срок. Заемщик, выплачивая сумму основного долга и начисленные проценты, заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы. С этим он обращается в банк и пишет заявление на снижение ставки по ипотеке. Сотрудники Сбербанка обязаны принять заявление, а также рассмотреть его.

Никто не может принудить кредитную организацию принять решение в пользу заемщика, либо отказать ему. Для того чтобы решение было принято в пользу обратившегося, необходимые веские причины для снижения % ставки. Это объясняется тем, что %, взимаемые с должника за пользование заемными средствами, это доход кредитора, который он не хочет терять.

В 2109 году действующие % ставки по ипотечным кредитам, следующие:

базовая9,25%
участники соц. программы6%
покупка жилья на вторичном рынке для участников соц. программы8,6%
строительство собственного дома10%
покупка недвижимости за городом10%
военная ипотека9,5%

Заявление, которое пишется в банк на уменьшение % ставки по ипотеке, составляется в произвольном виде. Банк не устанавливает единой типовой формы, специального бланка.

Если со стороны сотрудников кредитного учреждения поступает требование о соблюдении стандартов в формировании заявления, тогда просим предоставить образец. Инструкции банков могут изменяться: в силу того, что они имеют правовое обращение внутри кредитного учреждения, их текст неизвестен третьим лицам, заемщикам.

Не нужно стесняться, при заполнении заявления, при возникновении затруднений, необходимо обращаться к кредитному менеджеру.

Сбербанк рассматривает заявления от граждан, связанные со снижением % ставок по условиям:

  1. Заемщик купил полис неимущественного страхования – до 10,9 % в год.
  2. Если по условиям ипотеки полиса обязательного страхования не предусмотрено – до 11,9% в год.

Сбербанк может снизить финансовую ответственность, если заемщик отвечает требованиям:

  • отсутствие задолженностей по имеющейся ипотеке;
  • остаток задолженности составляет более 500000;
  • действие договора – менее 12 месяцев;
  • отсутствие реструктуризации.

Сбербанк принимает заявление от заемщика. В большей вероятности одобрение банка будет получено в случае, если должник исправно платит по существующему финансовому обязательству, возраст кредита – не менее 6 месяцев, остаток долга – не менее 500000. Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов.

Когда стоит обратиться в банк?

  • заемщик принимает участие в государственной программе, по которой предусмотрено снижение %;
  • потеря работы, иные трудности финансового характера;
  • на финансовом рынке наблюдается существенное снижение % ставок.

Госпрограммы снижения

Государство создает специальные программы, помогающие российским семьям брать и выплачивать жилищный кредит. Госпрограмма в разные года, начиная с 2014, приостанавливалась. Виной тому – сложная ситуация в экономике. Возобновление произошло в 2021 году.

Существует категория граждан, которым стоит написать заявление на снижение % ставки по ипотеке при помощи госпрограмм:

  1. Лица с инвалидностью, папа и мама инвалидов.
  2. Участники боевых действий.
  3. Лица с сертификатом материнского капитала.

На что можно в общем рассчитывать?

  1. Уменьшение финансового бремени по долгу до 30%, но не больше 1500 тыс. руб.
  2. Уменьшение суммы взноса за каждый месяц в два раза (банковское предложение действительно 2 года из общего срока выплат ипотеки);
  3. Рефинансирование ипотечного займа в валюте на рубли.

У Сбербанка, касаемо ипотеки при помощи государственного субсидирования, существуют определенные нюансы.

Одним из них выступает страхование купленной недвижимости. То есть, приобретаемое жилье страхуется хотя бы на период действия государственной поддержки. В последующем времени страховка может быть продлена: все зависит от желания заемщика.

Наиболее известные программы Сбербанка:

  1. Обеспечение жильем молодых семей. В рамках их участия в программе, они получают от государства помощь, которую направляют на погашение займа частично. Программа предъявляет требования к участникам, например, оба супруга должны быть моложе 35 лет. А также иметь официальную заработную плату и статус нуждающихся в покупке жилья.
  2. С 1 января 2021 года внедрена в жизнь программа государственной поддержки семей, которые произвели на свет 2-го и последующих детей. Таким семьям снижают % ставку по ипотечному кредиту до 6%. Для того чтобы принять участие в этой программе, необходимо отправить в банк заявление и оригиналы (копии) свидетельства о рождении каждого из детей.
  3. Одна из видов государственной поддержки российский семей – это материнский капитал. Он назначен для расходования на строго целевые направления. И одним из таких направлений выступает приобретение жилого помещения, как самостоятельно, без участия банка в этом процессе, так и при помощи заемных средств кредитного учреждения.

Маткапитал

Материнский капитал относится к государственным программам. Это денежная субсидия, которая выделяется семьям, имеющим двух и более детей. Использование материнского капитала включает в себя соблюдение ряда условий.

Выдачей сертификата занимается ПФР.

Денежные средства, находящиеся на сертификате, обналичить нельзя. Это уголовно наказуемое деяние. Но финансы можно направить на погашение ипотеки досрочно.

Для того чтобы это сделать, необходимо:

  • уведомить Сбербанк о желании погасить ипотечный кредит при помощи материнского капитала;
  • подготовить документы в ПФР;
  • составление заявления в ПФР.

Ответ ПФР поступает в течение месяца. Еще 10 дней ПФР берет на перечисление в банк денежных средств. Но это происходит в случае принятия кредитным учреждением положительного ответа.

Для банка необходимо сформировать заявление о желании закрыть ипотечный кредит. Отдать заявление кредитному менеджеру. Банк возвращает заемщику обновленный платежный график и квитанцию. В последнем документе отражается движение средств из материнского капитала. После этого гасится ипотека, снимается обременение с квартиры.

Реструктуризация

Если заемщик понимает, что его жизненные обстоятельства не позволяют оплачивать взносы за кредит своевременно, возможно написать заявление в банк с просьбой о смягчении условий ссуды. На практике, к этому прибегают в случаях:

  • утрата работы;
  • наличия проблем со здоровьем;
  • декрет;
  • понижении дохода;
  • призыв в армию.

Сбербанк предоставляет человеку отсрочку в платежах, понижении размера выплат по месяцам с увеличением длительности кредитных отношений. При этом сумма долга растет и-за того, что человеку был продлен срок займа. Но отсрочка, которую даст Сбербанк, поможет поправить денежные затруднения.

При реструктуризации можно:

  • сменить валюту ипотеки (например, иностранные деньги на русские);
  • осуществить пролонгацию срока действия договора, при котором общий срок увеличивается, ставка не уменьшается, но сокращается размер падежа в месяц за займ, при этом передача увеличивается;
  • отсрочить платеж на срок 6, 12, 24 месяца – на срок отсрочки заемщик будет выплачивать платежи в минимальном показателе.

Заемщик в случае реструктуризации действует следующим образом:

  1. В банк предоставляются документы.
  2. Кредитор принимает решение.
  3. В случае положительного ответа формируется новый состав документов, они подписываются.

Пути подачи заявления:

Заявление в электронном виде подается через сервис ДомКлик. Для этого нужно войти в раздел Личный Кабинет. Перейти на страницу Дом Клик. Выбрать раздел ИПОТЕКА. Активировать опцию «заявление на снижение ставки». На странице появляются поля, которые заполняются и пересылаются банку.

В течение 30 дней кредитное учреждение по онлайн заявке должно принять решение. Ответ банка отправляется на указанную пользователем электронную почту.

Рефинансирование

С экономической точки зрения, рефинансирование означает получение нового займа с целью погашения образовавшейся задолженности по старому кредиту. При рефинансировании новые условия займа не хуже предыдущих. В противном случае теряется смысл самой процедуры.

Сбербанк рефинансирует большинство займов от других банков. Иногда – собственные кредиты, но по авто займам, потребительским ссудам, ипотека – за редким исключением.

Заявления, поступающие от заемщиков, рассматриваются индивидуально, но предпочтение по рефинансированию отдается тем, кто имеет кредит в другом банке без долгов.

По рефинансированию происходит снижение платежа по ипотеке за месяц, либо общего остатка долга. Заемщик должен написать заявление, приложить к нему действующий кредитный договор. Кроме того, паспорт и справку о доходах.

Если все это имеется, плюс своевременная оплата кредита в течение полугода, банк, скорее всего, ответит согласием с понижением% ставки до 9,5%.

Если заемщик заинтересован в предоставлении ему еще более выгодных условий от Сбербанка, он может оформить страховой полис и взять у кредитора документ, свидетельствующий о погашении долга.

Как составить и подать заявление

Заявление включает в себя:

  • фамилия и инициалы заявителя;
  • № ипотечного договора;
  • цель заявления: снижение % ставки по кредиту;
  • основания: обстоятельства личного характера, участие в государственной программе,
  • дата заявления;
  • подпись.

Консультацию по составлению заявления получают в отделениях Сбербанка, либо через форму обратной связи на официальном веб-ресурсе кредитного учреждения.

Сроки рассмотрения

Решение банка может быть как в пользу заемщика, так и в сторону отказа. На решение влияют разные факторы, в том числе и отсутствие задолженности, а также длительность кредитных отношений. В частности, срок текущего займа должен быть в интервале не менее полугода с момента выдачи.

Банк отводит для себя срок для принятия решения. Это не менее 30 дней с даты подачи в банк заявления. Предложение о снижении кредитной ставки действительно в отношении заемщиков, которые в 2021 году сумели снизить ставку по ипотеке.

Банк может пересмотреть свою позицию в отношении заемщика по начисляемым процентам. Но сделать это только через год после последнего обращения клиента.

Может ли Сбербанк отказать и что делать

Сбербанк может отказать заемщику в снижении % ставки. И отказ будет носить правомерный характер, так как никто не может вынудить банк снизить %. Они оговорены в кредитном договоре.

Если кредитное учреждение не захочет пойти навстречу заемщику, ему придется смириться с отказом.

Но в случае, если Сбербанк взимает скрытые комиссии или поднял % ставку, то гражданин вправе обратиться за помощью в суд. 

Изменения % ставки по кредиту и условий, отраженных в кредитном договоре, возможны по соглашению между сторонами, то есть банком и заемщиком. И заключить дополнительное соглашение к ипотечному займу – это не обязанность банка, а его право.

Если говорить об общем количестве поступающих заявлений в банк, то из их общего количества кредитное учреждение приняло положительное решение малой доли заявителей.

И эта ситуация выглядит логичной, так как банку менять % ставку по ипотеке невыгодно.

Перед тем как обратиться в суд на действия Сбербанка, стоит проконсультироваться с юристом. Сбербанк – это кредитная организация, долгое время работающая на российском рынке. Ей нет никакого смысла портить свое реноме мелкими недоработками. Поэтому очень сложно в договоре найти оплошность, дающую право на оспаривание действий кредитного учреждения.

Об авторе

Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?

Почему сбербанк не принимает заявление на снижение процентной ставки

Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?

Важно: представленная ниже информация актуальна на 2021 год, в этом году государственную программу, позволяющую снизить ставку по ипотеке, пока не запустили. Но мы расскажем вам о других возможностях, которые позволят сократить размер выплат.

Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности снижения процентной ставки, вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.

С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.

Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.

И только в августе 2021 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:

  1. Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
  2. Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).

Какие условия действовали в 2021 году

Как известно, к настоящему времени процентные ставки практически во всех крупных банках упали еще ниже, а всё благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка.

Напомним нашим читателям о том, что именно от этого показателя отталкиваются все финансовые учреждения нашей страны при “выставлении” собственных процентов за кредиты и вклады для граждан РФ.

Сейчас он составляет всего 7,25% годовых.

Сегодня Сбербанк России предлагает для своих новых клиентов получение ипотеки под ставку от 6% годовых для семей с детьми по гос.программе и от 7,4% для всех остальных клиентов. Для действующих заемщиков тарифы остаются прежними.

Однако если для вас платежи становятся непосильными, у вас нет возможности по личным или семейным обстоятельным выплачивать задолженность, вы можете оставить свою заявку на частичное уменьшение процента по действующему кредиту.

Основные условия для положительного решения по пересмотру

  • текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
  • отсутствие просроченной задолженности,
  • ипотека на реструктуризировалась,
  • остаток долга не менее 500.000 рублей,
  • договор действует не менее 12 месяцев,
  • положительная КИ и другие факторы.

Как изменится %:

Как оформить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк?

Нужно ли идти в офис? Заявление в 2021 году необходимо было оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам – на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения. Проверить статус вашего обращения можно на сайте Дом.клик по ссылке rate.domclick.ru. Вам нужно пройти на сайт и ввести номер своего мобильного телефона.

Стоит отметить, что программа, описанная выше, действовала в прошлом году. В 2021-ом г. снизить ставку по уже оформленному ипотечному договору нельзя.

Что делать в том случае, если ваше материальное положение ухудшилось, и вам больше не по силам ежемесячные платежи? Нужно обязательно обратиться в отделение банка, и рассказать кредитному специалисту о своей ситуации, чтобы вам предложили варианты выхода из неё.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие возможны предложения:

  • реструктуризировать долг,
  • рефинансировать его в другой компании,
  • погасить часть задолженности при помощи государственных выплат и субсидий.

Можно ли просто перестать платить или вносить только часть платежа? Нет, ведь это приведет к просрочке и ухудшению вашей кредитной истории, в будущем вы не сможете обратиться за новым кредитом не только в Сбербанк, но и в другие банки. А если долг будет очень большим, кредитор может обратиться в суд, и по его решению изъять имущество.

Рефинансирование в Сбербанке

Если вы хотите снизить действующий процент по ипотеке, вы можете рефинансировать ипотеку в этом же банке. Но только при условии, что вы “присоедините” к ней кредиты из любого другого банковского учреждения, подходят:

  • кредитные карточки,
  • потребительские займы,
  • автокредиты,
  • жилищные кредиты,
  • дебетовые карточки с овердрафтом.

Всего можно объединить до 5-ти долгов в один. Важно, чтобы каждый действовал не менее 180 календарных дней, по ним не было просрочек, а также не проводилась ранее реструктуризация или рефинансирование.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Какие условия:

  • сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
  • срок действия – от 3 до 60 месяцев,
  • процентная ставка – от 12,9% годовых.

Как видите, тарифы не самые выгодные, потому как данная услуга подпадает по категорию потребительского рефинансирования. Если же вам нужны более выгодные условия, то нужно однозначно переводить долг в другую компанию.

Рефинансирование в других банках, кроме Сбербанка

Если вам недостаточно тех тарифов, которые предлагаются в Сбербанке, вы всегда можете обратиться за рефинансированием в стороннюю организацию. Существует множество организаций, которые переоформляют ипотеку, вы можете узнать о них более подробно из этого обзора.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Можем порекомендовать следующие программы:

Как видите, в 2021 году снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке возможно только при переводе кредита в другую компанию, такая услуга называется перекредитование

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, конечно, такая услуга называется рефинансирование. Вы переводите свой кредит в другой банк под тот процент, который считаете для себя приемлемым. В самом Сбербанке нет, нельзя

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Динара, Сбербанк снижает только тем, кто переводит ипотеку из другого банка. Рефинансирование оформляется в стороннем банке, здесь вам ставку не снизят

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Почему сбербанк не принимает заявление на снижение процентной ставки

Проблема совсем не низкого процента по ипотеке волнует всех граждан, желающих приобрести жилье. Выбор многих заемщиков падает на Сбербанк. Это единственный в нашей стране государственный банк. Более 50% всех ипотечных кредитов, взятых россиянами, выдано Сбербанком. Остальные банковские учреждения ориентируются на политику лидера.

На данный момент Сбербанк несколько раз уменьшал ставки по ипотечным кредитам. В текущем году она начинается с 9,6%. Эти цифры стали ориентиром, на который вынуждены равняться и другие банковские структуры, чтобы удержать клиентов. В линейке предложений Сбербанка — шесть программ по ипотеке. В каждой — свои условия, подходящие разным категориям клиентов:

  • кредит на покупку готового жилья в новостройках (допускается в стадии действующего строительства);
  • ипотека для покупки вторичной недвижимости — частного дома или жилья в многоквартирном доме;
  • кредит для военных на покупку недвижимости независимо от типа (вторичная, первичная);
  • ипотека с участием маткапитала;
  • кредит, предназначенный для приобретения/строительства загородной недвижимости, дач, коттеджей;
  • кредит, выдаваемый на ведение индивидуального строительства.

Условия по вышеперечисленным кредитам следующие:

Вид ипотекиСумма займа, тысяч руб.ПроцентПервоначальный взнос, %Максимальный срок ипотеки, лет
Покупка жилья в новостройках (готовое/действующее строительство)От 300От 7,4От 15До 30
Покупка вторичной недвижимостиОт 300От 8,9От 15До 30
Кредит для военных222010,9До 20
Ипотека с участием маткапиталаОт 300От 8,9800 тыс. руб.До 30
Загородная недвижимость: покупка/строительствоОт 300От 9,5От 25До 30
Кредит на ИЖСОт 300От 10От 25До 30

Способы снижения процентной ставки

Подобная возможность для клиентов предусмотрена во всех программах кредитования. Исключением являются лишь «целевые» ипотеки — для военных и с материнским капиталом. Сбербанк предлагает клиентам выполнить 3 условия, чтобы сократить кредитную ставку:

  • приобрести страховку своей жизни, а также здоровья — ставка по кредиту снижается на 1%;
  • зарегистрировать кредит в электронном виде (можно через Личный кабинет в сервисе Сбербанк-онлайн) — ставка по кредиту снижается на 0,1%;
  • приобретать жилье у застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка (их список размещен на официальном ресурсе банка) — ставка по кредиту снижается на 2%;
  • сократить длительность ипотечного кредита до 7 лет — ставка по кредиту снижается на 2%.

На величину процента по кредиту воздействует и тот факт, является ли клиент держателем зарплатной карты Сбербанка. Ведь для участников зарплатного проекта предусмотрено уменьшение ставки на 0,5% по отдельным ипотечным предложениям.

Если клиенту удалось выполнить все три условия, ставка по ипотеке уменьшится на 3,1% (это немало, когда речь идет о масштабах стоимости жилья). А если клиент еще и «зарплатник», то общая скидка достигнет 3,6%.

Для уже взятого ипотечного кредита существуют иные способы понизить процентную ставку:

  • обращение к руководству банка с заявлением об изменении условий кредитного договора;
  • реструктуризация оставшейся части долга;
  • рефинансирование оставшегося долга;
  • изменение условий договора путем подачи судебного иска.

Однако все эти способы вправе применять только заемщики, добросовестно совершавшие выплаты, не допускавшие просрочек и не нарушавшие иные условия кредитного договора.

Любой банк имеет возможность снижать ставку по выданному кредиту, хотя и не обязан это делать. Все вышеуказанные способы снижения процента не гарантируют, чтобы банк на это согласится.

Такие решения руководство банка принимает по каждому конкретному клиенту и ориентируется на целую совокупность условий.

Снижение процентной ставки по заявлению

Чтобы воспользоваться данным способом, надо пройти следующие шаги:

  • прийти в любое отделение Сбербанка, удобное для вас;
  • составить заявление на уменьшение процента по кредиту на имя руководства;
  • попросить банковского служащего заверить заявление штампом, а затем сделать копию (копию хранить у себя);
  • ждать ответа руководства.

Как правило, такие решения принимаются в срок от 10 до 30 дней (календарных), — клиент получает письменный ответ, заверенный печатью банка.

Внимание! Обращаясь в Сбербанк с целями добиться рефинансирования своего кредита, нужно иметь на руках, во-первых, паспорт (или другой документ, идентифицирующий вашу личность), во-вторых, ипотечный договор с банком.

Служащие банка предоставят печатный бланк для заявления. Там нужно будет зафиксировать все параметры кредитного договора, содержание своего запроса (об уменьшении ключевого процента, например) и обоснование для рефинансирования займа.

Такими обоснованиями могут быть признаны ситуации, когда:

  • заемщик участвует в социальном проекте и имеет право на предоставление отдельных льгот;
  • заемщик утратил свой уровень дохода из-за потери рабочего места или иных источников денежных поступлений;
  • происходит не зависящее от заемщика понижение процента ключевой ставки.

Снижение процентной ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Возможность обратиться к руководству банка с просьбой об изменении условий кредитного договора и снижении процентной ставки есть не только у клиентов, нанесших личный визит в банк. Имеют на это право и те, кто подключен к сервису Сбербанк Онлайн, через страницу обратной связи.

Порядок совершаемых для этого действий следующий:

  • составить заявление на имя руководства банка (свободная форма);
  • получить электронную копию (снять скан или сфотографировать заявление телефоном);
  • создать сообщение в форме обратной связи и прикрепить скан составленного заявления;
  • отправить, а затем дожидаться отклика.

Обращение клиентов, отправленное посредством сервиса Сбербанк Онлайн, по юридической силе равно такому же, отданному сотрудникам банка и заверенному ими.

Снижение процентной ставки при рефинансировании займа

Рефинансирование возможно, если клиент получил ипотеку в другом банке, но не удовлетворен условиями договора, размером выплат или обслуживанием. Сбербанк готов рефинансировать кредит на более выгодных условиях.

Данная процедура выполняется Сбербанком, так сказать, в маркетинговых целях — чтобы увеличить число своих клиентов и, следовательно, свою прибыль.

Рефинансирование делается и по отношению к собственным займам. Если клиент Сбербанка сообщит его руководству, что намерен перевести свою ипотеку в другой банк, где ему согласны снизить процентную ставку, то скорее всего Сбербанк пересмотрит условия имеющегося кредитного договора и сам уменьшит кредитную ставку, чтобы сохранить клиента.

Реструктурирование ипотечного кредита

Не получается снизить кредитную ставку посредством перехода в другой банк или переговоров с банком, выдавшим кредит? Рассмотрите возможность реструктуризации вашего займа.

Принцип этой процедуры состоит не в снижении ставки по кредиту, а в сокращении величины переплаты. Достигнуть этого можно, изменив срок кредитования — увеличив его или сократив.

Так, если срок ипотечного кредита сжать до 15 лет (вместо первоначальных 20), причем ставка по кредиту равна 12%, то величина переплаты станет меньше на 60%! Это очень большие деньги.

Чтобы банк пошел на сокращение срока кредитования, клиент должен доказать, что сможет закрыть кредит в такое короткое время. Для этого в банк представляют какие-либо документы, подтверждающие увеличение денежных доходов клиента. В принципе Сбербанк не препятствует досрочному закрытию займов. Ипотека не является исключением.

Подача иска о пересмотре условий ипотечного договора

Допустим, что клиенту отказано и в рефинансировании ипотеки, и в ее реструктуризации. Тогда заемщику остается только одно — обратиться в суд. Снизить платежи по ипотеке можно, подав иск, но это возможно лишь в ситуации выявления серьезных отступлений банком от условий кредитного договора. Таких нарушений от Сбербанка ждать почти нереально.

Вот нарушения, при которых нужно подавать судебный иск:

  • Сбербанк увеличил процент по ипотеке незаконным путем;
  • после состоявшегося заключения ипотечного договора Сбербанк внес изменения в договор, введя скрытые комиссии.

Подавая в суд на банк, лучше обратиться за помощью хорошего адвоката, с большим опытом в банковских тяжбах. И все равно шанс вынесения судом решения в пользу клиента довольно мал.

Лучше попытаться снизить процент путем обращения к руководству банка или постараться закрыть ипотеку досрочно. Если данные варианты не работают, остается только подыскать другой банк — такой, который предложит ставку кредита пониже, и перевести свой ипотечный заем.

Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке в 2021 году

Почему сбербанк не принимает заявление на снижение процентной ставки

Сбербанк России в 2021 году планирует новую стратегию потребительского кредитования. Она подразумевает более лояльные условия по займам для клиентов банка, новые банковские продукты, что приведет к увеличению возможностей потребителя.

Как считают специалисты, на протяжении нынешнего года инфляция будет снижаться, поэтому ставки упадут. Банк рассматривает снижение процента по кредитам при соблюдении заемщиком некоторых условий кредитования или при попадании клиента в установленную социальную категорию.

Заемщик может рассмотреть снижение тарифа для действующего займа или выбрать другой с подходящей ставкой.

Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту

В Сбербанке потребительские займы, предоставляемые на базовых или специальных условиях, характеризуются фиксированными процентными ставками. Их уровень изменяется соответственно с суммой ссуды и периода действия. Изменение тарифа на увеличение или уменьшение колеблется на несколько процентов.

Это не относится к ипотечным продуктам, таким как покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство жилья, выкуп земли, гаража и т. д. Ипотечные программы предполагают другой порядок расчета процентов, где сумма и срок кредитования не учитываются, а важными факторами являются размер стартового платежа и действия льготных параметров.

Факторы, влияющие на ставку по ипотеке

Процент по ипотеке изменяется на основании особенности льготных параметров. Выбирается и вводится один или несколько таких параметров, скидки складываются, это помогает достигнуть результатов, тогда снижение достигает 3−4 процентов.

Фактор, уменьшающий вознаграждение по ипотечным программам, – государственная поддержка, то есть использование бюджетных денег для выплаты долга по займам. Государственные программы и подпрограмма для поддержки молодых семей с несколькими малолетними детьми отличаются низкой процентной ставкой.

Однако последующее снижение процентов на стадии анализа заявки и разбора условий ипотечного продукта с участием государства однозначно не предполагается. На такие кредиты нет льгот и специальных условий Сбербанка. Такого рода подпрограммы исполняются в пределах государственной программы, поэтому имеют самую невысокую ставку.

Пример различий процентов по ипотечному кредиту

Минимальная ставка по основной программе ипотечного кредитования на готовое жилье составляет 10,2 процента и имеет тенденцию к дальнейшему повышению. В то же время для ипотеки с господдержкой для семей с детьми, которая осуществляется в рамках основной программы, процентная ставка составляет неизменную величину – 6%.

Способ формирования ставки по кредиту

Функционирование финансовых учреждений, независимо от формы собственности банков, по формированию тарифа по кредитам регулируется Центральным Банком России. Нормы законодательства РФ по этому вопросу банкам необходимо учитывать, работать они обязаны в пределах закона и с соблюдением прав граждан.

Закон, регулирующий работу банков, – ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395−1 от 1990 г., последняя редакция – 2021 г. Закон определяет, что банки устанавливают тариф по договоренности с клиентами. Изменять процент ставки и метод подсчета банк может только по соглашению с заемщиком.

Ставка обусловлена в первую очередь видом кредита. Затем формируется на основе льготных параметров – характерно для ипотеки, или суммы кредита и срока кредитования – типично для потребительского кредита. Для займов на покупку недвижимости процент формируется от суммы первоначального взноса.

Снижения процентов по потребительским кредитам

Получить снижение вознаграждения для займов, за исключением ипотечных, можно благодаря специальным условиям. Это факт выплаты зарплат или пенсий через систему Сбербанка.

Для таких клиентов созданы базовые условия зависимости от срока кредитования и размера займа.

Тарифы при сроке кредитования до 5 лет составляют 12,4 — 19,4% в зависимости от суммы ссуды; от 5 до 7 лет ставка 13,9 — 19,9%.

Для клиентов, получающих отчисления из Пенсионного фонда или зарплаты с официального места работы через расчетные счета, ставка уменьшается на 1%, так как банк в результате получает выгоду из-за вовлечения в систему дополнительного объема финансов.

Еще один способ снизить ставку от 0,5 до 1%, заключается в том, чтобы оформить кредитную заявку через сервис «Сбербанк Онлайн», не обращаясь в офис. Такой метод предполагает существование у клиента личного кабинета. Способ действителен только для кредитов сроком до 5 лет.

Снижения процентов по ипотечным кредитам

На вознаграждение по ипотеке воздействуют нижеперечисленные льготные параметры:

  • Наличие у заемщика услуги Сбербанка для перечисления заработной платы в безналичной форме – так называемый зарплатный проект. Как результат банк располагает информацией о заемщике, уровне платежеспособности, что сокращает срок рассмотрения заявки.
  • Страхование жизни. Страховка увеличивает затраты на пользование кредитом, однако позволяет заемщику обезопасить себя при возникновении финансовых затруднений или проблем личного характера. Поэтому проценты по ипотеке для таких заемщиков снижаются.
  • Разрешение на использование сервиса МФЦ в онлайн-режиме для оформления регистрации недвижимости.
  • Наличие у заемщика статуса «молодая семья». Это специально разработанная и внедренная программа социальной поддержки родителей с малолетними детьми.
  • Использование сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе жилья. Он работает только с юридическими лицами, у которых заключены соглашения со Сбербанком. Однако выбор жилья в многоквартирных домах некоторых застройщиков через сервис «ДомКлик» предполагает период кредитования только 12 лет, это исключение из правила о независимости ставки от срока для ипотеки.

В каких случаях банк снизит проценты

Решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке, процент по кредиту рассматривается также для каждого заявителя. Учитывается благонадежность, платежеспособность, кредитная история заемщика. Поэтому тарифы отличаются для каждого конкретного клиента.

Руководство банка устанавливает свод правил возможных изменений ставок, которые строго соблюдаются. Проценты рассчитывается кредитным калькулятором с учетом всех данных, как итог выдаются всевозможные варианты, которые не зависят от работника банка и желания клиента.

Для действующего кредитного договора изменение тарифа в одностороннем порядке невозможно. Заемщик вправе подать заявление об изменении процентов. Банк рассматривает и принимает решение. При положительном ответе обеими сторонами подписывается дополнительное соглашение к договору займа.

На самом деле банк редко идет на подобные меры.

Исключение составляет процесс рефинансирования, который предполагает получение нового займа на более выгодных условиях с целью погасить кредиты в других банках. Этот процесс обуславливает снижение вознаграждения.

Уменьшаются выплаты процентного вознаграждения при дифференцированных платежах во второй половине периода кредитования. Однако это не влияет на показатель ставки и относится к перераспределению процентов.

Пример кредита с высокой ставкой

Существуют специализированные кредиты с высокими процентными ставками, по которым снижение процентов невозможно. Например, заем на развитие подсобного хозяйства, ставка по которому в 2021 году составляет 17%.

Советы для получения кредита

  • Чтобы получить одобрение кредитного запроса и желаемую процентную ставку, заемщику необходимо в течение не менее полугода быть клиентом банка и пользоваться его услугами.
  • Для получения кредитного продукта с меньшим тарифом гражданин должен иметь положительную кредитную историю.
  • Представитель банка может предложить альтернативный вариант продукта с меньшей процентной ставкой, если клиенту не подходит рассматриваемый вариант.

Пример как снизить процентную ставку до 10,5%

Клиент получил одобрение на рефинансирование в другом банке и пришел с этим одобрением в Сбербанк, написал заявление и приложил одобрение другого учреждения с процентной ставкой 9,5−10%. Банк предложил 10,5%. Обе стороны подписали дополнительное соглашение к договору займа.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке: все методы

Почему сбербанк не принимает заявление на снижение процентной ставки

Ставка по кредиту — ключевой параметр, определяющий общий размер переплаты. Если речь о большой ссуде, которые граждане часто берут именно в Сбербанке, то часто даже разница в 0,5-1% становится весьма существенной. Если учесть, что ставки по новым кредитам банк регулярно снижает, понятно, что действующие клиенты тоже хотят уменьшить процент.

Рассмотрим, как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке, реально ли это вообще. Разберем и влияние ключевой ставки ЦБ на рыночные проценты по ссудам. Как сделать так, чтобы кредит оказался более выгодным. Все подробности — на Бробанк.ру.

Кредит наличными в УРАЛСИБ

Макс. сумма1 500 000Р
СтавкаОт 7,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст23-70 лет
РешениеОт 10 минут

Почему Сбербанк снижает актуальные ставки

Если речь о конкретном кредитном договоре, который уже заключен, о снижении по нему ставки просто так точно говорить не приходится. Если там указаны 18% годовых, на их основании и построен график. Он остается неизменным, пока клиент не закрыл договор. Но некоторые изменения в схему выплат все же внести можно.

Другое дело — новые кредиты, в последнее время ставка по ним регулярно уменьшается. Все дело в политике Центрального Банка РФ, который регулярно понижает уровень ключевой ставки.

Что такое ключевая ставка? Если говорить коротко и просто, то это процент, под который ЦБ РФ выдает деньги банкам. Банки, в свою очередь, используют привлеченный капитал для выдачи ссуд гражданам и бизнесу.

Действует стандартный принцип торговли: купить подешевле, продать подороже. Банк берет в ЦБ РФ деньги под 4,25%, а продает кредиты под 15-20%, если не больше.

От размера ключевой ставки напрямую зависят ставки по вкладам и кредитам. Если регулятор снижает значение, то и банки вскоре на соответствующий уровень уменьшают актуальный для новых заемщиков процент. Обычно волна доходит до рынка через 1-2 месяца, и первым объявляет о снижении ставки именно Сбербанк.

Динамика снижения ключевой ставки ЦБ РФ:

  • 10 июня 2021 — 7,75%;
  • 29 июля 2021 — 7,5%;
  • 29 октября 2021 — 6,5%;
  • 13 февраля 2021 — 6%;
  • 29 апреля 2021 — 5,5%;
  • 25 июня 2021 — 4,5%
  • 29 июля 2021 — рекордно низкие 4,25%.

Текущего значения в 4,25% не было никогда за всю историю ведения ключевой ставки. То есть сейчас именно тот момент, когда банковские ссуды стали максимально дешевыми. И понятно, что те люди, которые буквально год назад брали кредит по более высокой ставке, желают переоформить ссуду под процент, актуальный на данный момент.

За последний год в связи с уменьшением ключевой ставки проценты по кредитам снизились на 3-3,5 пункта. И именно те заемщики, которые брали деньги в долг год назад, задаются вопросом, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Реально ли вообще снизить ставку по кредиту

Сбербанк вообще никак не регламентирует эту ситуацию. То есть у него нет отлаженной схемы, которая предполагала бы возможность уменьшения процента по действующему кредиту.

Безусловно, вы можете обратиться в банк, написав в свободной форме заявление с просьбой уменьшить процент по текущему кредиту, но надеяться на что-то не особо стоит. Обычно, если речь о простом потребительском кредите, банк шлет отказ, предлагая иную форму выхода из ситуации — рефинансирование.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Практически все российские банки, выдающие потребительские ссуды, предлагают и их рефинансирование. Это переоформление на новых условиях. Выдавший кредит банк значения не имеет: может быть как “родным”, так и сторонним.

Проще говоря, выдается новый кредит для гашения старого. Суть операции — изменение условий по текущей ссуде, в том числе и процентной ставки. Если прежний кредит был выдан под 19%, то новый договор может быть заключен под 12-13%. То есть разница может оказаться весомой.

Рефинансирование кредитов от Росбанк

Макс. сумма3 000 000Р
СтавкаОт 7,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение1 день

Тарификация рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке:

  • сумма договора — 60 000 — 3 000 000 рублей (если кредит открыт в другом банке, минимальная сумма — 30 000);
  • ставка зависит от суммы и от банка, выдавшего перекрываемый кредит, — 11,9-19,9%;
  • срок заключения нового договора — 1,5 лет.

При рефинансировании можно перекрывать одновременно до 5-ти ссуд разных банков. Срок заключения нового договора клиент может выбрать любой удобный.

Ставки по рефинансированию Сбербанка:

Если изучить условия программы, то становится понятным, что Сбербанк не заинтересован в рефинансировании собственных кредитов. Об этом говорит и повышенное ограничение по минимальной сумме сделки, и увеличенные ставки для собственных клиентов.

Этому есть логичное объяснение. Рефинансирование — это возможность привлечения новых качественных клиентов из других банков. Поэтому для переманивания и устанавливаются более лояльные условия: это работа на перспективу, потом с этим человеком можно работать и по другим направлениям. А если клиент и так уже пользуется продуктами Сбербанка, зачем предлагать ему что-то особо выгодное?

Рефинансирование в других банках

Есть смысл рассмотреть предложения о рефинансировании других банков страны. Имеется высокая вероятность того, что там можно будет заключить более выгодный договор и существенно снизить актуальную ставку.

Предложения других банков:

  1. ВТБ. Ставка при сумме до 999 999 — 12,9-17,2%. При сумме выше 1 миллиона рублей — 11,9-15,9%.
  2. Газпромбанк. При подключении страховки ставка составит всего 8,9%. Без нее — 13,9 или 14,9%.
  3. Райффайзенбанк. При покупке страховки ставка составит рекордно низкие 7,99%. Без полиса — 10,99-11,99%. То есть при любом раскладе — выгодно.
  4. Россельхозбанк. Базовая ставка со страхованием — 8%. При отказе от страховки — 10,5% при сумме сделки от 1 000 000 рублей и 12,5% — если сумма меньше.

То есть предложения других банков даже выгоднее, чем самого Сбербанка. Напомним, что он устанавливает для собственных клиентов ставки по рефинансированию в диапазоне 11,9-19,9%.

Прежде чем прибегать к рефинансированию, делайте расчет выгодности операции. Если с момент заключения договора со Сбербанком прошло больше третьей части срока, смысла может не оказаться вообще.

Как проходит перекредитование в другом банке

Сначала все же рекомендуем обратиться в Сбербанк, подать заявление на уменьшение процента по текущему кредиту. Запрос рассматривается около месяца, после выносится решение. Если отказано, подайте заявку на рефинансирование. Точная ставка будет известна только по итогу рассмотрения. Если она не устроит, окажется высокой, тогда анализируйте предложения других банков.

Для рассмотрения заявки на перекредитование “чужим” банком нужно предоставить паспорт, 2-НДФЛ и документы по перекрываемому кредиту. Запрос рассматривается пару рабочих дней. При принятии положительного решения оглашается ставка. Ваша задача — сделать расчет и определить выгодность процедуры. Если выгода есть, соглашайтесь на заключение договора.

По итогу сделки кредит, выданный ранее Сбербанком, закрывается досрочно. Сумма переводится в другой банк под новые условия. Теперь платить нужно другой организации согласно обновленному графику.

Если речь об ипотеке

Ипотека — совсем другое дело. Отношение к таким заемщикам несколько иное. Люди реально подают заявки в Сбербанк на снижение процента по ипотеке и получают положительные решения. Об этом говорят отзывы ипотечных клиентов Сбербанка.

Но. Ранее заявки принимались на специальном онлайн-сервисе Сбербанка Домклик. Если сейчас зайти в раздел приема онлайн-заявлений, в нем висит информационная табличка о том, что запросы на уменьшение ставок по жилищным ссудам не принимается:

Так что, выполнить это действие невозможно. В России нет закона, который бы обязывал банки снижать ставки по действующим кредитам в связи с уменьшением ключевой ставки ЦБ. Они делают это на свое усмотрение, поэтому особо рассчитывать на снижение переплаты не стоит. Есть действующий договор, подписанный заемщиком, и тот обязуется соблюдать его в полном объеме.

Ипотечные заемщики также могут обращаться за рефинансированием жилищного кредита в сам Сбербанк или в сторонние банки. Процедура несколько сложнее, так как в сделке участвует залог. По процессу она схожа с оформлением новой ипотеки. И тоже рефинансирование не всегда окажется в итоге выгодным.

Источник информации:

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: