Классы за безаварийную езду

Содержание
  1. Как меняется КБМ при ДТП, как проверить и рассчитать КБМ
  2. Что такое КБМ или класс по ОСАГО?
  3. Зачем нужно знать, как меняется КБМ при ДТП?
  4. Как изменится КБМ после ДТП?
  5. Если виноват, как поменяется КБМ?
  6. Если не виноват?
  7. Если виноват не хозяин ТС, а водитель?
  8. Как самостоятельно узнать и рассчитать КБМ?
  9. Можно воспользоваться таблицей КБМ.
  10. На сколько повышается КБМ?
  11. Сколько действует повышающий коэффициент бонус-малус по ОСАГО после ДТП?
  12. Можно ли сделать пересчет?
  13. Как избежать повышения стоимости полиса в будущем?
  14. Заключение
  15. Класс безаварийности ОСАГО: таблица
  16. Что такое класс безаварийности
  17. Таблица значений коэффициента бонус-малус
  18. Как изменяется КБМ
  19. Примеры расчета
  20. Какой КБМ должен быть при безаварийной езде (скидка) в 2021 году – класс, узнать, за 10 лет, 5, восемь
  21. Главные аспекты
  22. Основные понятия
  23. Зачем он нужен
  24. Какими нормативными актами регулируется
  25. Что нужно знать
  26. Какие присваиваются классы
  27. Как узнать какая скидка, если не попадал в ДТП
  28. Где можно ее проверить
  29. Как изменяется КБМ за год безаварийной езды
  30. 10 лет
  31. 5
  32. Восемь
  33. Как определить класс страхования ОСАГО в 2021 году
  34. Что такое класс по ОСАГО
  35. Классы страхования водителей
  36. Способы определения своего класса
  37. Подводим итоги
  38. Скидки по ОСАГО: как рассчитывается за безаварийную езду и какой максимальный размер?
  39. Как рассчитывается скидка за безаварийность
  40. Максимальный размер скидки
  41. Как узнать свою скидку по ОСАГО

Как меняется КБМ при ДТП, как проверить и рассчитать КБМ

Классы за безаварийную езду

Страховые компании отслеживают случаи аварий на дорогах, это необходимо для расчета страховых тарифов.

Для этого используется КБМ – коэффициент бонус-малус, размер которого зависит от количества выплаченных страховщиком возмещений по вине конкретного водителя, совершившего ДТП.

Эти данные указываются в единой базе, которая используется на всей территории Российской Федерации. Далее разберем возможность изменения коэффициента после аварии.

Что такое КБМ или класс по ОСАГО?

КБМ, или как его ещё называют водители, класс по ОСАГО – это показатель, с помощью которого страховые компании оценивают качество вождения конкретного человека, который оформляет страховку. Правильно он называется: коэффициент бонус-малус.

Зачем нужно знать, как меняется КБМ при ДТП?

Водителю, заключающему договор страхования, лучше знать, как и почему меняется данный коэффициент по ряду причин:

  • его всегда учитывает страховщик, при заключении договора;
  • он влияет на размер суммы, которую придется заплатить за полис;
  • чем меньше совершенных ДТП, тем ниже КБМ и стоимость полиса, соответственно.

Как изменится КБМ после ДТП?

Нет ни одной страховой компании, которую бы устраивали случаи, когда приходится выплачивать возмещение пострадавшим от ДТП. Чтобы хоть как-то себя обезопасить и заставить водителей быть дисциплинированными на дороге, применяется повышающий КБМ, увеличивающий сумму страховки на следующий год.

Если виноват, как поменяется КБМ?

Виновность водителя в совершении ДТП повышает размер выплат, производимых страховыми компаниями. Поэтому наказывается виновный застрахованный водитель. В этом случае ему снижается класс и применяется повышенный коэффициент, что в результате дает увеличение стоимости полиса ОСАГО.

Сведения о ДТП заносятся в единую базу РСА (Российского союза автостраховщиков), их видят и используют в работе все страховые компании при расчете стоимости страхования.

При одной аварии в год КБМ повышается до 1,55, а при двух и более – уже до 2,45.

Если не виноват?

Участник аварии, невиновный в ее совершении, при условии, что автомобилю или ему причинен вред, после составления необходимых документов обращается за возмещением к страховщику виновника. При отсутствии у него вины отрицательные последствия, выражающиеся в понижении класса и повышении КБМ, не наступают.

Виновник дорожного происшествия:

  • уведомляет страховщика о происшествии;
  • возмещает причиненный ущерб за свой счет;
  • не ремонтирует свой автомобиль в течение 15 дней с момента ДТП и предъявляет его по требованию страховой компании.

В дополнении к этим обязанностям его вносят в РСА, понижают класс и повышают КБМ, что впоследствии приводит к удорожанию страховки.

Если виноват не хозяин ТС, а водитель?

В случае вины участника ДТП, независимо от его роли – собственника или водителя – стоимость полиса ОСАГО на следующий период страхования будет увеличена, потому что учитывается аварийность всех лиц, вписанных в страховой полис.

Если лицо, управлявшее транспортным средством, не было вписано в страховку, страховщик откажет в выплате, в связи с нарушением правил страхования.

Собственник и водитель будут оштрафованы ГИБДД, а у пострадавшего будет право обратиться за возмещение в суд, предъявив иск к водителю.

Как самостоятельно узнать и рассчитать КБМ?

Есть два способа самостоятельно узнать и рассчитать КБМ.

  • воспользовавшись интернет-сервисами;
  • при помощи таблицы КБМ.

Функция автоматического расчета имеется в сети Интернет, например на сайте РСА, где можно получить сведения, заполнив предложенную форму.

Если на указанном выше сайте указать в форме свои персональные данные, данные своего водительского удостоверения, а также дату заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности, на экране появится уже рассчитанный бонус-малус.

Можно воспользоваться таблицей КБМ.

По ней достаточно просто определить КБМ для конкретной ситуации. Необходимо найти пересечение класса на начало срока страхования и класса по окончании годового срока страхования, учитывая количество выплат, произведенных по вине застрахованного лица в течение года.

Например, имея на начало года класс 3 и не совершив ни одного ДТП, пересечение придется на 4-й класс, и, соответственно, КБМ составит 0,95, а если в течение года было, предположим, одно нарушение, повлекшее выплаты, пересечение придется на 1-й класс, и КБМ составит 1,55.

Таблица КБМ

На сколько повышается КБМ?

При отсутствии аварий КБМ ежегодно уменьшается, а вот при наличии нарушений, последствиями которых явились выплаты страховщика пострадавшим, коэффициент повышается. При минимальном водительском опыте даже за одну аварию в год КБМ повышается два года подряд, даже в случае безаварийного вождения во второй год.

Если начинающий водитель в течение года совершает два и более ДТП, тогда его коэффициент перемещается в класс «Малус» и достигает максимальной величины, увеличивая стоимость ОСАГО в 2,45 раза. Эта категория застрахованных является самой уязвимой, в связи с отсутствием практического опыта управления автомобилем.

Совсем другой подход к расчету стоимости ОСАГО водителям с большим опытом и длительным периодом безаварийного вождения. Для них единственное ДТП в год не приносит глобального увеличения КБМ, так как они не представляют большой опасности для других участников дорожного движения.

Например, имея шесть лет безаварийного управления автомобилем, водитель имеет коэффициент 0,8. При совершении одного ДТП он перемещается на 4-й класс и его коэффициент составит 0,95, то есть увеличится на 0,15. Это незначительное увеличение по сравнению с ростом значения для начинающего водителя, у которого за одно ДТП коэффициент увеличится сразу на 0,55.

Сколько действует повышающий коэффициент бонус-малус по ОСАГО после ДТП?

Повышающий коэффициент действует только один год.

При отсутствии аварий по вине застрахованного водителя класс будет ежегодно повышаться, пока не достигнет максимального значения 13 и коэффициента 0,5.

Можно ли сделать пересчет?

Пересчет возможет только в случае выявленной ошибки, допущенной по вине СК. По этому вопросу следует обращаться в компанию, допустившую ошибку. При ликвидации этой компании КБМ можно восстановить, написав заявление в РСА и в Центральный Банк России.

По истечении текущего периода страхования возможно:

  • оформить неограниченную страховку, в этом случае значение коэффициента равно 1;
  • не вписывать лицо, совершившее ДТП в прошлом периоде, в этом случае КБМ останется прежним.

Как избежать повышения стоимости полиса в будущем?

До момента формирования единой базы РСА было возможно при смене страховой компании избежать повышения стоимости ОСАГО, не сообщив о ДТП по вине владельца полиса. Сейчас этот вариант неприемлем.

Возможно оставить стоимость полиса без изменения на следующий год, если:

  • заключить договор страхования на другое лицо, например, второго супруга, при условии, что оба имеют водительское удостоверение;
  • оформить полис без ограничения.

Цена полиса, не предусматривающего ограничения лиц, сама по себе высока и обходится почти в два раза дороже (80%), однако этот вид страхования популярен, так как удобен и дает возможность использовать автомобиль при любых обстоятельствах, и отношение продавца при его оформлении к покупателю достаточно лояльно.

Заключение

По ОСАГО максимальная скидка за отсутствие ДТП, по которым произведены выплаты страховщиком, составляет 50%. Этого можно достичь за 10 лет эксплуатации автомобиля без нарушений. Вождение, приводящее к ДТП, однозначно увеличит стоимость страховки в 2,5 раза.

В данной статье мы разобрались с вопросом, что такое класс в ОСАГО. Это коэффициент бонус-малус, который влияет на стоимость страховки и зависит от количества аварий, в которых виновен страхователь.

Также читайте о том, какую максимальную сумму возмещения можно получить по полису ОСАГО.

Если у вас возникли вопросы, можно позвонить на бесплатный номер: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Спасибо за прочтение и удачи на дорогах!

Класс безаварийности ОСАГО: таблица

Классы за безаварийную езду

Обязательное автострахование (ОСАГО) включает в себя элемент под названием КБМ или иначе коэффициент бонус-малус, оказывающий прямое влияние на размер страховой выплаты.

Потому нелишне знать, каким образом это происходит, причем здесь класс ОСАГО, как он рассчитывается и как связан с КБМ при безаварийной езде.

А также получить ответы на иные вопросы, касающиеся упомянутого коэффициента.

Что такое класс безаварийности

Коэффициент бонус-малус находится в крепкой связке с водительским классом, которому он соответствует. Не следует забывать о том, что если хоть 1 страховая выплата была произведена в самый первый год, то данное обстоятельство будет сказываться на стоимости ОСАГО на протяжении последующих лет.

Что касается КБМ, то таковой будет не понижающим, а напротив, повышающим. При страховании сама по себе «классность» не оказывает влияния на стоимость полиса, но она необходима при расчете бонуса, который в свою очередь изменяет цену автогражданки, которая может возрасти на 145% или снизиться вполовину.

Немаловажной является и такая информация:

  1. Когда договором обязательного страхования (ОС) не предусматривается число водителей для управления конкретным ТС, определение «классности» базируется на сведениях о собственнике авто и класса, присвоенного ему при последнем заключении документа. Если такие сведения отсутствуют, то при составлении нового договора собственник автомобиля может рассчитывать только на минимальный показатель, равный 3.
  2. Когда речь идет о полисе ОСАГО с ограниченным количеством людей, допущенных к управлению определенным транспортным средством, тогда предусматривается присвоение всем индивидуального класса с учетом сведений, касающихся отдельно каждого из них. При отсутствии данных на того или иного водителя, ему будет присвоен 3 класс.
  3. В случае, когда предыдущий договор не предусматривал допущения к управлению ТС ограниченного числа лиц, тогда будут учтены имеющиеся сведения при условии, что водитель авто является его собственником. (Указание ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.14 г. п.5 Примечаний к ч. 2)

И в таких ситуациях можно отыскать свои плюсы, т. к. при отсутствии собственного ТС можно обратиться с просьбой к знакомому водителю, вписать вас в ограниченный страховой полис. И тогда ваша «классность» будет повышаться одновременно с аналогичным показателем (при недопущении им ДТП).

Если до 2007 г. классы водителя привязывались к конкретному ТС, то теперь они закрепляются за определенным лицом, и смена авто не изменит установленных ранее значений КБМ.

Для лучшего понимания того, каким образом безаварийность связана с коэффициентом и размером выплаты, разработана специальная таблица, речь о которой пойдет ниже.

Таблица значений коэффициента бонус-малус

Бонус-малус используется при расчете страховых выплат с 2003 г., безаварийная езда позволяет увеличить/уменьшить итоговую сумму таковых. Продление полиса у ранее выбранного водителем страховщика (или у другого) никоим образом не влияет на КБМ.

Данный показатель способствует ежегодному увеличению скидки при расчете выплаты, если соблюдено условие безаварийного вождения в определенный срок. Более того, стоимость полиса при этом уменьшается.

Вышеупомянутая таблица (для расчета коэффициента) выглядит следующим образом:

 Водительский класс Коэффициент бонус-малусКлассность по истечению годового срока страхования в период действия предыдущих договоров ОС (с учетом имеющихся страховых случаев)
Без возмещенийВозмещение 1Возмещений 2Возмещений 3
М2, 450ммм
02,31ммм
11,552ммм
21,431мм
3141мм
40,95521м
50,9631м
60,85742м
70,8842м
80,75952м
90,710521
100,6511631
110,612631
120,5513631
130,513731

Значение «М», независимо от класса водителя, предусмотрено в случаях, когда число возмещений превышает 3.

Класс по ОСАГО и соответствующий ему КБМ позволяют осуществить верный расчет стоимости полиса автогражданки. При первичном приобретении по умолчанию водителю устанавливается 3 класс и равный единице коэффициент. Впоследствии его можно будет проверить по данным, указанным в приведенной таблице, с учетом определенных сведений:

  • недопущение водителем ДТП на протяжении расчетного года является основанием для увеличения на единицу класса и одновременного уменьшения коэффициента;
  • если водителем в течение года допущено одно/несколько ДТП, по которым произведены выплаты, то это влечет за собой уменьшение класса и возрастание стоимости приобретаемого на следующий год полиса.

Благодаря изложенной информации, все желающие разберутся с вопросом, касающимся того, как узнать свой коэффициент.

Как изменяется КБМ

Пришло время выяснить, в каких случаях и по каким причинам изменяется коэффициент. Как уже говорилось выше, бонус-малус рассчитывается в соответствии с приведенной ранее таблицей, согласно которой за каждый год следует рост «классности» на 1 (при условии безаварийности).

Если же в течение предыдущего расчетного периода водителям не удается избежать дорожно-транспортного происшествия, в котором они являются непосредственными виновниками, тогда изменятся КБМ за год. То есть на установленную величину будет понижен класс и, соответственно, возрастет цена полиса ОСАГО.

Отметим, что, например, в случае аварии, произошедшей по вине водителя, имеющего 4 класс, в следующем году он понизится до 2-го.

Если в течение годового периода лицо не управляло автомобилем по тем или иным поводам, по причине чего не приобретался полис гражданской автоответственности, то при последующей покупке водителю вновь присваивается класс 3.

В 2021 г. КБМ все также является одним из основных показателей при расчете стоимости автогражданки, и если водитель никогда не являлся виновником дорожного происшествия, то значение коэффициента уменьшается.

Если очередной полис приобретается после ДТП, то цена повысится, причем значительно в сравнении с предыдущими годами. Данное обстоятельство объясняется тем, что скидка за безаварийную езду предоставлена не будет, а коэффициент возрастет.

Выплата возмещения будет осуществляться лишь при наличии полиса, стоимость которого уже выше предыдущего, либо при этом не будет учтена накопленная скидка.

До настоящего времени на коэффициент оказывали влияние такие факторы, как:

  • тех. состояние ТС;
  • модель;
  • год выпуска авто.

Сейчас учитывается и стаж водителя. Безусловно, максимально выгодным КБМ будет при безаварийной езде.

Примеры расчета

Ситуация 1. Водитель, условно назовем его Сергеем М., решил проверить свой коэффициент, в этих целях ему достаточно было воспользоваться уже известной таблицей и осуществить ряд последовательных действий:

  1. Для начала Сергей находит присвоенный ему на начало страхования класс, пусть он будет со значением 3.
  2. Затем ему необходимо определиться с числом случаев, признанных страховыми, за определенный (за время действия полиса) период. Если ДТП по его вине за это время не случилось, тогда их значение будет равно 0.
  3. Из данных таблицы видно, что на следующий год его класс повысится до 4.
  4. Теперь без труда определяется, какой КБМ должен быть при езде безаварийной, в данном случае указанному классу соответствует коэффициент, равный 0,95.

Если и в следующем году Сергей не допустит дорожных происшествий, в которых он будет признан виновным, то его КБМ вновь уменьшится на 5%, т.е. скидка составит еще 0,05

Ситуация 2. Также можно рассмотреть в качестве примера такой случай: водитель-новичок Владимир является виновником ДТП, произошедшего у него впервые. При обращении к страховщику ему будет сообщено, что его бонус-малус теперь составит 55% от цены страховки.

Ситуация 3. Михаил впервые попадает в дорожное происшествие по прошествии 4 лет вождения без аварий. Ему придется столкнуться с тем, что накопленная им скидка в размере 15% аннулируется. А что касается приобретаемой им очередной страховки, то скидка на нее теперь составит только 5%.

Ситуация 4. Если речь идет об обоюдной вине водителей в дорожном происшествии, тогда со стороны страховщика подобная ситуация будет рассматриваться в зависимости от определенных факторов. Например, может быть отменена/сокращена имеющаяся у них скидка.

Возможен и такой вариант: когда у водителей (у одного из них) отсутствует длительный стаж езды без допущения ДТП, то данное обстоятельство является основанием для применения повышенного коэффициента.

Приобретение полиса вполовину дешевле его первоначальной стоимости возможно за 10 лет безаварийного стажа, когда КБМ будет равен 0,5, а снижение его цены на четверть является своеобразным вознаграждением за 5 лет безаварийной езды.

Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что не только КБМ влияет на итоговую стоимость страховки. При желании ее можно правильно рассчитать, воспользовавшись специальным калькулятором ОСАГО.

До начала 2011 г. значения коэффициента находились в архивах страховщиков, и при смене компании водителю требовалось получить справку в той из них, услугами которой он пользовался ранее.

На сегодняшний день ситуация изменилась, и хранением КБМ в единой базе занимается РСА. На СК при заключении договоров ОСАГО, возложена обязанность использовать данные только из нее.

Если же необходимая информация в базе отсутствует, то в расчете автоматически будет применен коэффициент 1.

Какой КБМ должен быть при безаварийной езде (скидка) в 2021 году – класс, узнать, за 10 лет, 5, восемь

Классы за безаварийную езду

Показатель КБМ крайне важен для водителей, которые хотят сэкономить при страховке, поскольку именно он позволяет снизить размер платы за страховой полис.

Он предоставляется за безаварийный период езды, но кроме того, дается, когда по факту аварии не было требования выплатить сумму ущерба.

За езду без проблем КБМ повышается на одну единицу, в то время как при аварии снижается на определенный показатель, который прописан в законе.

В то же время добропорядочные водители должны понимать, какой КБМ должен быть при безаварийной езде в России (скидка) в 2021 году.

Главные аспекты

На дорогах часто происходят аварии, которые приводят к определенному ущербу всем их участникам.

Между тем, виновник должен позаботиться об его возмещении, и чаще всего, если не было отягощающих обстоятельств, то средства на ремонт автомобиля или его стоимость в случае тотального разрушения платит именно страховая компания.

Некоторые водители не попадают в экстренные ситуации, поэтому их было решено поощрять скидкой на услуги страховых компаний.

Тем более, что при длительном страховом стаже без аварий можно платить половину стоимости полиса.

Чтобы воспользоваться такой привилегией, не нужно собирать дополнительные документы или хранить полисы, ведь вся информация хранится централизованно в единой системе страховщиков.

Но нужно помнить, что при смене удостоверения компанию нужно уведомить, чтобы они внесли информацию в базу, а если страховка покупается неограниченная взамен ограниченной, то КБМ становится стандартным.

Основные понятия

Чтобы разобраться в вопросе КБМ, следует для начала определить, какие существуют понятия в страховой сфере, а также какая расшифровка класса бонус-малус как понятия.

Ведь это пригодится не только для понимания КБМ в целом, но и позволит разбираться в документах и грамотно вести диалог даже со специалистами страховой компании.

ТерминЗначение
КБМ (Класс бонус-малус)Понятие в страховой сфере, которое обозначает определенную систему поощрения водителей за безаварийную езду. Если ДТП по вине автомобилиста не происходили, тогда действует бонус, повышающий уровень скидки. При совершении аварии начинает работать малус, который повышает стоимость полиса
Страховой полисДокумент, который свидетельствует о наличии договоренностей между страховой компанией и водителем, а также о проведении страхования гражданской ответственности. Полис дает право на возмещение ущерба в аварии по вине застрахованного лица из средств самой компании. При этом не проводится никаких возвратов и возмещений от водителя, поскольку риск заложен в страховой взнос
ДТПЧрезвычайная ситуация, возникшая на дороге в процессе движения автомобиля и приведшая к ущербу для имущества или здоровья других людей. Авария может происходить как между автомобилями, так и с участием пешехода, в любом случае определяется виновник ДТП, выплачивающий компенсацию

Зачем он нужен

Коэффициент бонус-малус был создан для того, чтобы не только поощрить водителей за аккуратное вождение, но и защитить страховую компанию от возможных больших сумм выплат.

Ведь при аварии автомобилист будет вынужден платить компании больше за полис, а это частично покрывает риски страховщика.

Ведь при частых авариях он будет должен выплачивать компенсации пострадавшим, а при стабильной плате гарантировать это практически невозможно.

Но и для водителей также есть определенные плюсы, которые заключаются в том, что при должной аккуратности и умении водить они могут платить за страховку существенно меньше, чем платили изначально.

Таким образом, желающие сэкономить смогут это сделать, если будут соблюдать правила дорожного движения и не рисковать деньгами.

Ведь если будут отягощающие обстоятельства, то страховая выплатит компенсацию и понизит КБМ, но вдобавок может обязать водителя возместить эту сумму, если такое прописано в договоре.

Какими нормативными актами регулируется

В законодательстве Российской Федерации широко осветляются аспекты, касающиеся страховой сферы и отдельных ее деталей.

Основным для автомобилистов законом является 40-ФЗ, известный под названием “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Он гласит о том, какие компании совершают процедуру страхования автомобилистов, каким образом определяется размер компенсации и ее выплата.

Кроме того, в законе также есть информация и о том, когда заставить возмещать ущерб могут самого водителя, именно такие нормы и нужно принимать во внимание всем застрахованным лицам.

Кроме того, страховка является обязательной, поэтому полис ОСАГО должен возить с собой каждый водитель.

По нормам Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, если водитель забыл полис или не оформлял его, то применяется определенное наказание.

Так, в первом случае работает статья 12.3, которая появляется после проверки водителя по базе данных и грозит назначением штрафа в 500 рублей. Второй же случай предусматривает штраф в 800 рублей по статье 12.37 КоАП РФ.

Что нужно знать

Водителю, который хочет сэкономить на оплате страховки необходимо обязательно знать некоторые нюансы, связанные, в том числе и с КБМ.

Таким образом, следует разобрать, какие классы в принципе существуют, и где водитель имеет возможность проверить присвоенный ему показатель.

Кроме того, не менее важен и вопрос, как будет изменяться КБМ при безаварийной езде на протяжении определенного периода.

Так, водитель может узнать о наиболее важных нюансах назначения коэффициента и его зависимости от других показателей, а также понять, как нужно действовать в ситуации, когда класс бонус-малус стал отрицательным или сбросился до стандартного показателя.

Чаще всего в понижении класса виноваты аварии, вина застрахованного водителя в которых должна быть доказана сотрудниками ГИБДД.

Но если он резко обнулился, хотя количество аварий или их отсутствие этого не позволяет, то скорее всего имеет место человеческая ошибка, сбой в базе данных или намеренные действия страховщиков.

Последнее может произойти, если водитель поменял компанию, а предыдущая не разместила данные о действующем КБМ в единой базе.

Также встречаются и ситуации, в которых водитель поменял права, перешел с ограниченной страховки на неограниченную или приобрел новый автомобиль, если речь идет о страховке, которая позволяет управлять машиной любому человеку.

Какие присваиваются классы

Всего существует 15 классов, которые зависят от вождения и количества аварий. Из этого количества всего 10 являются положительными, а 4 — отрицательными.

Изначально присваивается стандартный КБМ, который имеет цифру 3 и предполагает, что полис приобретается по стандартной цене, установленной страховой компанией.

При пользовании автомобилем без аварий, или если ДТП происходили по вине другого водителя, то коэффициент медленно понижается с каждым уровнем.

Таким образом приобретается возможность купить полис страхования по сниженной цене. К примеру за 3 года будет достигнут 6 класс со скидкой 15%.

Минимальным является класс М, который заставляет переплачивать водителя примерно в два раза за страховку.

Другие отрицательные классы, которые именуются малусами, также предполагают увеличение платы за полис, но в меньших размерах.

Начиная с 4 класса начинается действие скидки, а максимально можно заработать 13-й класс, который даст право пользоваться страховкой за половину ее стоимости.

Если же водитель допускает аварию, класс снижается, причем если на небольших положительных уровнях снижение производится на две единицы за одну аварию, то на высоких можно потерять сразу 5-6 уровней.

К слову, совершение четырех и более аварий за год, в которых вина водителя будет наказана, приведет к уменьшению класса до М в любом случае, какой бы до этого безаварийный стаж водитель бы не имел.

Достичь же максимальной скидки по страховке можно за 10 лет, в таком случае будет получен 13 класс.

Больше продвинуться вверх не получится, но в любом случае, это будет хорошим показателем, который покажет мастерство водителя и его добропорядочность.

таблица КБМ

Как узнать какая скидка, если не попадал в ДТП

Если водитель никогда не становился участником ДТП, и тем более его виновником, то следует только отсчитать количество полных лет от приобретения первой страховки.

Таким образом, если стартует он с класса 3, то за каждый год без аварий повышает его. Так, при двух годах без аварий можно рассчитывать на скидку в 5%, при трех годах можно рассчитывать на показатель в 10%.

Таким образом, с каждым годом скидка повышается на 5%, пока на максимальном — 13-м уровне не будет иметь 50%.

Но следует каждый раз проверять новый полис, ведь может иметь место ошибка специалиста или сбой в системе.

Если в нем указан другой КБМ, хотя аварий по вине водителя не было, то следует начать разбирательство и потребовать возврата не только коэффициента, но и излишне уплаченных средств за все годы, в которые действовал неправильный КБМ.

И если возникает вопрос, какой КБМ должен быть при безаварийной езде за 4 года, можно сказать, что в таком случае присваивается класс 7.

Где можно ее проверить

Действующую скидку можно проверить несколькими способами. Прежде всего это обращение в страховую компанию, где специалист, сверившись с базой, сможет помочь в определении текущего КБМ.

Но также можно сделать это и самому, воспользовавшись интернет-ресурсами. Так, функцию предоставления информации о текущем КБМ предоставляют официальные сайты многих страховых компаний, о наличии такой функции можно уточнить в офисе, если это компания, с которой водитель работает.

Еще существует большое количество ресурсов, которые предоставляют информацию, не являясь сайтами страховщиков.

Потребуются только общие данные, которые имеются у любого водителя, к примеру, номер удостоверения или ФИО.

проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

И конечно, наиболее полную и достоверную информацию можно получить на сайте РСА, там функция проверки КБМ предоставляется бесплатно.

Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Как изменяется КБМ за год безаварийной езды

Как уже говорилось ранее, с каждым годом, в котором не было аварий по вине водителя, его КБМ увеличивается на 5% до максимального показателя.

Начинаясь с единицы, этот показатель постоянно уменьшается на 0,05, но в случае, когда водитель начинает с коэффициента 2,45, то есть М, то КБМ меняется на другие величины.

Добиться повышения КБМ до максимального показателя можно за 10 лет без аварий, но если ДТП все же произойдет и вина водителя будет признана, то показатель может упасть сразу на несколько пунктов и соответственно — автомобилист потеряет скидку.

: как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

10 лет

При десятилетнем безаварийном стаже КБМ будет иметь наивысший класс — 13, и следовательно очередной год без ДТП не приведет к его повышению.

Он не изменится, оставаясь на уровне 0,50 и предоставляя владельцу возможность пользоваться скидкой на полис в размере 50% от базовой стоимости.

5

Через пять лет безаварийной езды КБМ получит класс восемь и коэффициент 0,75, который дает право на скидку в 25% от стоимости полиса.

Таким образом, если за этот год ДТП также не будет, то класс повысится до 9-го и соответственно примет значение 0,7, снижающий цену полиса уже на 30% от первоначальной стоимости.

Восемь

Восемь лет страхового стажа без ДТП дают право на получение класса 11, который обладает коэффициентом 0,6 и скидкой на страхование в размере 40%.

За следующий год произойдет повышение КБМ до 12-го и коэффициента 0,55. От максимального класса КБМ водителя отделяет только один год, именно тогда класс станет 13-м.

Класс бонус-малус — это тот показатель, который прямым образом влияет на стоимость страховки, понижаясь при безаварийной езде и повышаясь, если происходили ДТП по вине застрахованного лица.

Таким образом, неосторожные водители будут платить за страховку в два раза больше, чем ее стандартная стоимость, а аккуратные и выполняющие правила — будут пользоваться скидкой на страховку, которая может достигать даже половины цены.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как определить класс страхования ОСАГО в 2021 году

Классы за безаварийную езду

С 2013 года в системе страхования автогражданской ответственности введено деление водителей на категории, которые влияют на взносы по ОСАГО. Каждому классу соответствует свой коэффициент «Бонус-малус». Его можно назвать скидкой за безаварийное вождение. Разберемся, как узнать класс водителя для ОСАГО и как он отражается на стоимости полиса.

Что такое класс по ОСАГО

Класс – это показатель надежности и уровня вождения автомобилиста для страховых компаний. Чем он выше, тем ниже коэффициент «Бонус-малус». Соответственно, уменьшается стоимость ОСАГО.  

Кроме того, цена страховки зависит от:

  • стажа и возраста водителя (чем они выше, тем ниже статистический риск попадания в ДТП и меньше стоимость ОСАГО);
  • региона страхования;
  • типа автомобиля (легковые, грузовые, мотоциклы, автобусы, трамваи и так далее);
  • марки, модели авто, мощности двигателя.

Классы страхования водителей

Существует 15 классов страхования. Первый обозначается буквой «М», последующие – числами от 0 до 13. Чем выше класс, тем ниже «Бонус-малус», влияющий на цену ОСАГО.

КБМ может как увеличить, так и уменьшить стоимость. Например, полис для водителей самого низкого класса «М» будет стоить в 2,45 раза больше, чем для автомобилистов 3-го уровня. Последние покупают ОСАГО по базовому тарифу.

Классность водителя изменяется каждый год. Показатель зависит от числа аварий. Если страхователь за указанный период не был виновен ни в одном в ДТП и не обращался за выплатами, то его класс повышается на один пункт.

Если водитель был признан инициатором хотя бы одном происшествии, то его «уровень профессионализма» для страховой уменьшается. Данные приведены в таблице класса аварийности, представленной ниже.

Если автолюбитель виновен в четырех или более ДТП (за один страховой год), то его класс опускается до «М».

Например, гражданин А в начале года имел категорию 7 и приобрел ОСАГО со скидкой 20% (КБМ=0.8). В течение страхового периода он попал в две аварии, был признан в них виновным и получил выплаты от СК. На следующий год ему присвоен класс 2. Вместо скидки 20% он получил увеличение базовой стоимости полиса на 40% (КБМ=1.4).

Способы определения своего класса

Класс необходимо определять каждый год, так как недобросовестные страховые компании могут выставлять заведомо неверные коэффициенты и начислять увеличенные взносы. Порядочные агенты тоже способны допустить ошибку.

Чтобы не переплачивать и не попадаться на уловки мошенников, нужно самостоятельно выяснить свой класс. Так удастся проконтролировать верность суммы в квитанции. Чтобы определить класс страхования ОСАГО и коэффициент «Бонус-малус», нужно обратиться в страховую компанию или воспользоваться онлайн-калькулятором.

С 9 января 2021 года вступило в силу Указание Центрального Банка РФ об изменении базовых тарифов и коэффициентов к ним. Для быстрой проверки КБМ по базе РСА воспользуйтесь нашим сервисом.

Чтобы узнать свой класс и КБМ, нужно ввести персональные данные и сведения о машине:

  • ФИО водителя, дату рождения;
  • серию, номер документа, удостоверяющего личность;
  • дату начала действия договора;
  • VIN, номер кузова, шасси, госномер.

Если гражданин только получил права, ему присваивается одна из первых категорий «М» или «0» (в зависимости от его возраста, группы риска).

После расчета коэффициента можно перейти в калькулятор стоимости ОСАГО. Тут снова потребуется информация об автомобиле и водителе:

  • тип транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • период использования;
  • регион страхования (вплоть до названия населенного пункта);
  • возраст водителя и его стаж, который отсчитывается с момента получения прав.

Определить класс можно и без использования интернета. Для этого нужно найти в страховом полисе категорию на момент получения ОСАГО. Учитывая количество аварий, можно рассчитать нынешний класс по таблице. Учитывать следует только те ДТП, в которых вы являетесь виновником.

Подводим итоги

В страховом полисе класс означает надежность автомобилиста. Он влияет на стоимость ОСАГО. Чтобы повысить категорию и платить меньше, нужно аккуратно водить, соблюдать ПДД, не инициировать аварии. В лучшем случае можно получить скидку 50% на ежегодные взносы, в худшем – увеличение базового тарифа почти в 2,5 раза.

Скидки по ОСАГО: как рассчитывается за безаварийную езду и какой максимальный размер?

Классы за безаварийную езду

Согласно ФЗ РФ “Об ОСАГО”, с 2002 года страховой полис должен быть у каждого автовладельца, в противном случае, его ожидает штраф в размере 800 рублей (КоАП РФ, ст. 12.37 ч. 2).

Вполне справедливо и законно уменьшать сумму страховой премии для тех автовладельцев, которые ездят без происшествий, согласно п. 2 ст.9 ФЗ-40. Скидка по ОСАГО доступна для всех автовладельцев-граждан РФ.

Однако скидка по ОСАГО не будет применяться в случае, если транспортное средство имеет иностранную регистрацию (п. 3 приложения 4 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Как рассчитывается скидка за безаварийность

Расчет скидки за безаварийность производится при помощи коэффициента “бонус-малус” (КБМ). Данный коэффициент может как понижать сумму страховой премии (бонус), так и увеличивать ее (малус).

КБМ определяется по истечении страхового периода с учетом наличия или отсутствия аварий, в которых участвовал страхователь.

Другими словами, КБМ – это стимулирование водителя соблюдать ПДД.

КБМ применяется только в том случае, если заключается годовой договор ОСАГО. На краткосрочные договоры, срок действия которых месяц, несколько месяцев или полгода, КБМ не распространяется (п. 3 ст. 8 ФЗ-40).

При оформлении полиса ОСАГО каждый водитель получает свой определенный класс. На сегодняшний день принято выделять 15 классов страхования водителей, на основании которых определяется КБМ для расчета суммы страхового взноса, согласно п. 2 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У.

Класс М – наихудший вариант для автовладельца, т. к. он предполагает максимальное значение КМБ. Автовладельцу могут присвоить его только в случае неоднократного попадания в ДТП.

Чем выше присвоенный класс (от М до 13), тем дешевле обходится автострахование.

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия или отсутствия страховых случаев
Класс на начало годового срока страхованияКоэффициент0 страховых выплат1 страховая выплата2 страховые выплаты3 страховые выплаты4 и более выплат
М2,450МММM
02,31МММM
11,552МММM
21,431ММM
3141ММM
40,95521МM
50,9631МM
60,85742МM
70,8842МM
80,75952МM
90,710521M
100,6511631M
110,612631M
120,5513631M
130,513731M

Первоначально при получении прав водитель не имеет аварийной или безаварийной истории вождения, поэтому ему присваивается 3-й класс с коэффициентом, равным единице. Данный коэффициент никак не влияет на сумму страховой премии.

Далее коэффициент меняется в зависимости от наличия или отсутствия аварий.

Так, если за первый год вождения автовладелец не был виновником ДТП, то ему присваивается 4-й класс, который обеспечивает пятипроцентную скидку на полис ОСАГО.

Данная скидка может ежегодно увеличиваться на 5% в случае безупречной езды. Допустим, если водитель имеет пятилетний безаварийный штраф, то ему присваивается 9 класс, а стоимость полиса сокращается на 30% от первоначальной.

Однако КБМ работает и в обратном направлении. В случае если “новичок” за страховой период был участником одного ДТП, стоимость его полиса увеличивается на 55%, двух и более ДТП – на 145% и составляет максимально возможный предел коэффициента. В таком случае, чтобы вернуться на первоначальный уровень, автовладельцу нужно безупречно ездить в течение как минимум трех лет.

Стоимость полиса при попадании в аварию будет увеличена только в том случае, если ДТП произошло по вине страхователя.

Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то для расчета КМБ используются худшие показатели.

Так, если полис ОСАГО допускает управление ТС двумя водителями – опытным водителем с безаварийным пятилетним стажем и новичком, который за текущий страховой период был виновником одного ДТП, то КМБ по данному договору будет составлять не 0,7, а 1,55 из-за оплошности неопытного водителя.

При досрочном расторжении договора и отсутствии выплат за страховой период класс автовладельца сохраняется, если с момента заключения досрочно расторгнутого и нового договоров не прошел год (п. 9 и п.10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Максимальный размер скидки

Максимально возможная скидка, которую можно получить в качестве поощрения за безаварийную езду, составляет 50%. Следовательно, с помощью КБМ можно вдвое уменьшить первоначальную стоимость страховой премии. Такая скидка присваивается водителям самого высокого класса – тринадцатого. Его можно получить в случае непрерывного безаварийного вождения в течение 10 лет.

Уровень выше получить уже не получится, а вот потерять существующий можно.

Если перерыв в общем стаже водителя составляет более одного года (определяется по приобретаемым страховым полисам), КБМ аннулируется. Автовладельцу в таком случае присваивается третий класс с единичным коэффициентом (согласно п. 10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Как узнать свою скидку по ОСАГО

С 2013 года, согласно ст. 25 ФЗ-40, для учёта КБМ по ОСАГО введена АИС РСА. Это автоматизированная система, в которой содержится вся необходимая информация для корректного расчета коэффициента “бонус-малус” и определения скидки: данные о страхователях и их ТС, а также сведения о договорах ОСАГО и страховых случаях.

Согласно п. 6 ст.9 ФЗ-40, уполномоченным органом по контролю за правильностью расчета страховых премий страховщиками по договорам ОСАГО является ЦБ РФ.

Базой данных РСА могут пользоваться все желающие, поэтому вы без проблем можете самостоятельно проверить личный КБМ на официальном сайте РСА без обращения в страховую компанию. Для этого нужно заполнить небольшую анкету, по которой АИС сможет найти вас в базе.

Поля для заполнения:

  • собственник ТС (физическое или юридическое лицо);
  • указать, ограничено ли количество допущенных к управлению ТС водителей;
  • личные данные (ФИО, дата рождения);
  • данные водительского удостоверения;
  • выбор даты, на которую рассчитывается КБМ.

При расчете стоимости полиса ОСАГО страховые компании должны учитывать сведения о КБМ автовладельца из базы данных РСА. (ст. 25 ФЗ-40)

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: