Как арендовать ячейки при ипотеке

Содержание
  1. Банковская ячейка для сделок с недвижимостью
  2. Как использовать банковскую ячейку при покупке недвижимости?
  3. Дополнительные договоренности
  4. Достоинства и недостатки аренды банковской ячейки
  5. В каком банке лучше арендовать ячейку?
  6. Банковская ячейка Сбербанка при расчетах с недвижимостью
  7. Банковская ячейка ВТБ при расчетах с недвижимостью
  8. Договор аренды банковской ячейки при ипотечных сделках
  9. Предмет и стороны договора
  10. Обязанности сторон
  11. Порядок расчетов
  12. Условия доступа
  13. Прекращение действия договора
  14. Проведение сделки ипотеки через банковскую ячейку
  15. Основные этапы передачи денег при ипотеке
  16. Безопасные схемы передачи денег
  17. Что такое банковская ячейка в Сбербанке
  18. Расчет при помощи банковских услуг
  19. Размеры и прочие характеристики сейфовых ячеек
  20. Базовые программы ипотечного кредитования
  21. Что можно хранить
  22. Этапы сделки
  23. Предварительный договор
  24. Страхование
  25. Способы передачи денег при ипотеке
  26. Способы передачи денежных средств при ипотеке
  27. Наличными «из рук в руки»
  28. Безналичный перевод на счет
  29. Банковская ячейка
  30. Аккредитив
  31. Сравнительная таблица
  32. Стоимость ячейки в Сбербанке при продаже квартиры в 2021 году
  33. Особенности финансовых операций с недвижимым имуществом
  34. Что такое банковская ячейка Сбербанка
  35. Цена ячейки в Сбербанке при купле-продаже квартиры и ипотеке в Москве, СПБ и регионах
  36. Как арендовать мини-сейф в Сбербанке
  37. Преимущества и недостатки подобного способа хранения наличных
  38. Альтернативные сервисы Сбербанка
  39. Сервис безопасных расчетов
  40. Электронная регистрация сделки

Банковская ячейка для сделок с недвижимостью

Как арендовать ячейки при ипотеке

Приобретая жилплощадь у застройщика, арендовать банковскую ячейку при покупке недвижимости не нужно – взаиморасчет фактически безопасен, так как происходит безналичным платежом через банк на счет строительной компании. Обратная ситуация на вторичном рынке: участвуют физлица (при альтернативных сделках количество фигурантов увеличивается), оплата кэшем, а стоимость недвижимости даже в провинции – несколько миллионов рублей.

Отсюда справедливый вопрос, который задают продавцы и покупатели полезных метров: как обезопасить средства? Можно реализовать транзакцию с помощью нотариального депозита или прибегнуть к безотзывному аккредитиву.

Однако наиболее комфортный и популярный среди народонаселения вариант – продажа недвижимости через банковскую ячейку, что дешевле нотариального депозита, а сама процедура адаптирована под взаиморасчет между физлицами.

Важно! По сути, банковская ячейка – мини-сейф, в котором можно держать на хранении деньги, драгоценности, акции, облигации, прочие ценности. После подписания договора между финучреждением и арендатором ячейки ответственность за хранение полностью ложится на банк. Доступ к ячейке по предъявлению паспорта.

Как использовать банковскую ячейку при покупке недвижимости?

Смоделируем ситуацию: есть предмет купли/продажи стоимостью 9 миллиона рублей, устная договоренность. Между продавцом и покупателем найден консенсус – оплата недвижимости через банковскую ячейку, можно приступать к оформлению необходимого пакета документов. Однако, чтобы гарантом сделки выступил банк, нужно двигаться в русле следующей инструкции:

  1. Выбор финучреждения, предоставляющего услугу аренды мини-бокса.
  2. В банке покупатель недвижимости (он же – инициатор проката ячейки) подписывает типовой договор аренды мини-сейфа, где обознаются: паспортные данные арендатора, номер лицензии финучреждения, бокса, ключа, срок, сумма, график доступа и ограничения.

Применительно к конкретной ситуации: положив 9 млн рублей в ячейку, покупатель теряет доступ к наличке. Как правило, на все время аренды мини-хранилища. Продавец получает доступ к сумме только после того, как предоставит переоформленные на покупателя документы. Если продавец не выполняет свои обязательства в течение обозначенного срока, деньги возвращаются покупателю жилплощади.

  1. Деньги, подготовленные для хранения, пересчитываются, проверяются на подлинность кассиром банка и в присутствии сторон сделки замыкаются в ячейке.
  2. В риэлтерской, нотариальной конторе или в одном из помещений банка заключается договор купли/продажи. После этой процедуры ключ от мини-сейфа передается покупателю.
  3. Далее продавец и покупатель регистрируют переход права собственности по договору купли/продажи в ЕГРП (единый госреестр прав). Затем демонстрирует документ, подтверждающий госрегистрацию, служащему банка и получает доступ к ячейке с деньгами. На этом сделка по продаже недвижимости через банковскую ячейку считается закрытой.

Таким образом, финансовое учреждение выступает гарантом, все детали закреплены в договоре, деньги пересчитываются, проверяются и перемещаются в ячейку на хранение в присутствии покупателя, продавца, сотрудника банка. В итоге сделка становится безопасной для обеих сторон.

Важно! Стоимость услуги зависит от геолокации банка (регионального месторасположения), размеров мини-сейфа, срока аренды. Относительно последнего фактора – чаще всего ячейку арендуют на месяц (за это время можно переоформить все документы). Оплата аренды по договоренности между продавцом недвижимости и покупателем.

Дополнительные договоренности

В договоре аренды прописываются стандартные условия, которые могут не устраивать ту или иную сторону сделки или обоих участников купли/продажи недвижимости. Чтобы сгладить острые углы, можно заключить дополнительный договор, в нем можно оговорить следующие нюансы:

  • для продавца обозначается временной отрезок, по истечении которого он может забрать из ячейки сумму или документы;
  • ключ от мини-бокса остается у покупателя до получения расписки от визави в получении средств за жилье, но это условие можно скорректировать – письменной договоренностью предвосхитить производство документов, доказывающих факт выписки жильцов, ранее проживающих на продаваемых квадратных метрах (хотя возможна и продажа квартиры с прописанным человеком);
  • владеть ключом по очевидным причинам хочет покупатель и продавец: можно прописать в дополнительных условиях пункт, в котором этот ценный предмет хранится в депозитарии финучреждения (правда, не все банки предоставляют такую опцию) и выдается той или иной стороне сделки согласно договору аренды;
  • в дополнительных договоренностях можно прописать условия совместного доступа к мини-хранилищу.

Последний пункт актуален при форс-мажорных ситуациях. Например, когда по тем или иным причинам сделка аннулируется, покупатель может без ожидания истечения оговоренных сроков забрать деньги из ячейки, но в присутствии продавца.

Достоинства и недостатки аренды банковской ячейки

Плюсы Минусы
Сделка защищена от одностороннего отказа. После заключения договора аренды ни одна из сторон не может в одностороннем порядке расторгнуть сделку – только по обоюдному согласию.Если по каким-то невероятным причинам содержимое ячейки пропало, идентифицировать виновника практически невозможно.
Высокий уровень защиты. Злоумышленники не проворачивают свои делишки, когда в афере фигурирует банк. Поэтому, если есть согласие на аренду ячейки, значит, участники имеют серьезные намерения.Дополнительные расходы. Чаще всего мини-сейф арендуют с запасом – на 2 недели. Однако в реальности переоформление документов на квартиру занимает 5 – 7 рабочих дней. Естественно, перерасчет делать никто не будет. В добавок к этому, придется доплатить за пересчет и проверку купюр на подлинность.
Защита от подделки денежных знаков. Перед тем, как положить средства в мини-сейф, сотрудник банка пересчитывает и тщательно проверяет их на подлинность.Так как помимо владельца мини-хранилища больше никто не знает, что содержится в ячейке, застраховать ценности не получится.
Размер «замороженных» средств не отражается в каких-либо отчетностях – не регистрируется, не вносится в налоговые, прочие документы. То есть, блюдется конфиденциальность.Опять-таки, невероятно, но возможно – у финансового учреждения отзывают лицензию или банк банкротится. В этом случае у владельца ячейки не будет доступа к депозитарию.

Важно! Недостатки хоть и существенны, но результативно маловероятны. Например, крупнейшая финансовая структура РФ, коей является Сбербанк, дорожит совей репутацией. Поэтому шанс, что крупнейшее финучреждение за 2 недели умудрится обанкротится, его лишат лицензии, равняется нулю так же, как факт пропажи средств из ячейки.

В каком банке лучше арендовать ячейку?

Из соображений безопасности услугу банковской ячейки при сделках с недвижимостью целесообразно заказывать в ТОП-банках Российской Федерации, к которым относятся следующие финансовые структуры:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа Банк;
  • Райффайзенбанк, прочие финучреждения.

Рассмотрим подробнее процесс аренды банковской ячейки при покупке недвижимости в Сбербанке и ВТБ.

Банковская ячейка Сбербанка при расчетах с недвижимостью

От каждой стороны коммерческого процесса допускается по 1 представителю. Стороны подписывают договор, в котором оговариваются следующие пункты:

  • срок аренды;
  • условия вскрытия мини-хранилища;
  • стоимость услуг;
  • права и обязанности участников сделки.

Отсчет начинается с первого дня. Стоимость варьируется относительно размеров бокса и арендного периода плюс придется дополнительно потратиться на услугу «Контроль доступа», цена которой – 6 700 рублей.

После оформления каждой стороне передается пакет документов, состоящий из договора аренды, акта его приема/передачи, 2 карт, позволяющих пользоваться мини-боксом. Подписав акт, покупатель получает ключ от мини-хранилища.

Важно! Во избежание неприятностей, рекомендуется проверить техническое состояние ячейки, насколько корректно работает ключ. Этот совет распространяется на депозитарии всех банков.

Банковская ячейка ВТБ при расчетах с недвижимостью

Минимальный срок аренды –30 дней. Максимальный – 365 дней (1 год) с возможностью продления договора.

Имея на руках предварительный договор купли/продажи, где отражаются паспортные данные продавца, покупателя, рыночная стоимость объекта недвижимости и сумма, на которой сговорились участники сделки, стороны приходят в удобное для них время в отделение банка ВТБ, оборудованное депозитарием и составляют документ об аренде ячейки. Он может быть 2 видов:

  • с совместным доступом к мини-боксу на всем сроке проката;
  • первоначально совместный доступ, перетекающий в график индивидуального посещения ячейки.

После общепринятых во всех банках процедурах – пересчет, проверка купюр – деньги замыкаются в боксе на 2 ключа. Один остается у финучреждения. Второй передается либо покупателю, либо продавцу – по обоюдной договоренности. Стоимость услуги можно узнать на официальном сайте ВТБ.

В заключение дадим несколько актуальных советов относительно безопасности. Несмотря на аренду банковской ячейки при покупке недвижимости, риски хоть и минимальные, но все равно присутствуют. Поэтому:

  1. Следует внимательней читать документы, если продавец оформляет сделку через каких-либо доверенных лиц или риэлтерские конторы.
  2. Передачу средств рекомендуется осуществлять исключительно после получения расписки, в которой прописана расчетная стоимость объекта.
  3. Свидетели при передаче – обязательное условие. Оптимальный вариант, когда свидетелями выступают служащие банка.
  4. Конкретизируйте период действия доверенности, так как документ может в любое время отозвать продавец.

Определяющий фактор – тщательное составление договора, где до деталей прописаны условия взаимоотношений. В этом случае, купля/продажа недвижимости не превратится в махинацию с потерей денежных средств.

© РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Договор аренды банковской ячейки при ипотечных сделках

Как арендовать ячейки при ипотеке

– Обзор и анализ документов – Договор аренды ячейки

Меню 5687 +4

Сегодня наиболее популярным способом расчетов между продавцом недвижимости и покупателем является использование индивидуального банковского сейфа или ячейки и ипотечное кредитование не является исключением.

Данный вариант является безопасным для каждого из участников купли-продажи и широко применяется на практике.

Основным документом, который определяет условия использования ячейки и порядок доступа к ней, является договор аренды, правильное составление которого может повлиять на успех сделки.

Структура договора аренды банковской ячейки определяется самостоятельно каждым банком, однако его содержание схоже у многих кредитных организаций. В этой статье мы рассмотрим основные элементы подобного соглашения.

Предмет и стороны договора

Как легко догадаться участвуют в подписании три стороны: банк, заемщик (он же покупатель) и продавец, которые для простоты именуются Арендатор 1 и Арендатор 2.

Согласно договору Банк в лице сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, предоставляет вам во временное пользование индивидуальный банковский сейф на оговоренный срок.

Сам сейф находится в специально оборудованном помещении – депозитарии и доступ в него осуществляется строго в порядке, обозначенном в соглашении. Пользоваться им могут как непосредственные участники сделки, так и их доверенные лица.

При желании оформить доверенность сделать это можно будет непосредственно в банке. Здесь важно уделить внимание паспортным данным лица, которому вы планируете предоставить такое право, поскольку доступ будет дан только после идентификации личности вашего представителя сотрудником кредитной организации.

Обязанности сторон

В соответствии с договором аренды ячейки на банк возлагаются две основные задачи: обеспечить вам и продавцу доступ к ячейке и проверить наличие всех подписей, отметок и штампов на документах, необходимых для выемки денег продавцом.

Однако полностью надеяться на банк не стоит, поскольку почти в любом подобном договоре есть фраза, касающаяся отсутствие ответственности у банка за подлинность документов и полномочия лиц, осуществляющих регистрацию договора ипотеки.

Иными словами, если в результате мошеннических действий продавец получит доступ в хранилище, то доказать вину сотрудника, который не смог определить факт фальсификации документов будет крайне проблематично.

Обязанности арендаторов заключаются в внесении платы за индивидуальный сейф (по негласным правилам оплату производит всегда покупатель) и в своевременном возврате ключей банку.

Естественно оба участника обязуются бережно относиться к банковскому имуществу, информировать сотрудников банка об обнаружении повреждений ключей и замка хранилища.

В случае потери ключей, на вас или второго участника сделки будет возложена обязанность возместить банку затраты на вскрытие ячейки и замену замка.

Порядок расчетов

Оплата аренды осуществляется в соответствии с тарифами банка исходя из ее срока. Кроме этого соглашение предусматривает внесение так называемого залога за ключ, который банк сможет удержать в случае его утери.

Внести платеж за оказываемую банком услугу возможно как наличными, так и путем безналичного перевода.

Если же договор аренды сейфовой ячейки будет расторгнут до истечения его срока размер платы будет пересчитан исходя из реального срока пользования ячейкой.

Условия доступа

Если предыдущие условия типового договора аренды банковской ячейки являются стандартными и не подлежат изменению, то данный пункт договора вы можете редактировать, но об этом чуть позже. Первая дата, которая будет указана – дата закладки ценностей (в нашем случае денег) в банковское хранилище, то есть день сделки.

В этот день вы и лицо, которое продает вам недвижимость, вместе с представителем банка проходите к ячейке и помещаете в нее деньги, предварительно проверив работоспособность ключей. Вторая дата – период доступа продавца, в течение которого он может пройти в депозитарий.

Далее следует самое важное: перечень документов, на основании которых продавец сможет произвести выемку денег из хранилища. К стандартному списку можно отнести следующие документы:

  • Зарегистрированный договор купли-продажи недвижимого (например, квартиры) имущества с использованием кредитных средств банка;
  • Нотариально заверенная копия Свидетельства о государственной регистрации собственности на ваше имя с отметкой об обременении (ипотека в силу закона);
  • Расписка продавца о получении им денежных средств в соответствии с договором купли-продажи недвижимости;
  • Расписка регистрирующего органа о принятии документов на регистрацию, с указанием перечня принятых документов.

До тех пор, пока вышеуказанные документы не будут представлены в банк в полном объеме, доступ продавца к заложенным деньгам будет невозможен. Как отмечалось ранее, данный список вы вправе изменять, но здесь главное не переусердствовать и не запросить невозможное иначе вы рискуете тем, что продавец откажется от сделки или не сможет собрать документы в установленный срок.

Также в договоре можно предусмотреть наделение таким правом своих представителей – по одному от каждой из сторон. Для этого информацию о фамилии, имени, отчестве, дате рождения и данных документа, удостоверяющего личность, нужно вписать в специально отведенное поле.

После завершения периода доступа лица, у которого вы приобрели недвижимость, и до окончания общего срока аренды вы сможете посетить ячейку только вместе с представителем банка.

Прекращение действия договора

Как правило договор считается прекращенным после того как продавец получает свои деньги, банку будут переданы документы, подтверждающие факт сделки и ключи от обоих участников. Кроме того возможно досрочное расторжение договора на основании совместного заявления обоих участников.

Подписание договора аренды ячейки является одним из важных этапов ипотечной сделки.

Самое главное, на что следует обратить внимание: правильность информации о каждом участнике, а также на разумные и достаточные для вашей безопасности условия доступа продавца к деньгам.

Получить образец бумаг, которые будут подписаны на сделке, не составляет труда – достаточно попросить об этом сотрудника банка, который будет вести вашу сделку.

Вам понравился контент?

+4

Проведение сделки ипотеки через банковскую ячейку

Как арендовать ячейки при ипотеке

Передача денег – ответственный моментв любом договоре. При сделках с недвижимостью, особенно приобретаемой в ипотеку, этот вопрос волнует как будущих, так и нынешних владельцев квартиры. Как и когда происходят расчеты в цепочке «покупатель-банк-продавец» – тема статьи.

Основные этапы передачи денег при ипотеке

1. Размещение суммы первоначального взноса заемщика на депозите банка. 2. Внесение аванса/задатка на приобретаемую квартиру или дом в кредит (оформляется расписка и предоставляется в банк). 3.

Перечисление банком основной суммы (заемных средств) на счет заемщика. 4. Передача средств за имущество с депозита покупателя на счет продавца. 5.

Перевод суммы сертификата из бюджета на счет продавца (если первоначальный взнос отсутствует и используются формы государственной поддержки).

Безопасные схемы передачи денег

В день сделки и до момента регистрации ипотеки банк контролирует движение денежных средств между покупателем и продавцом. В случае отклонений/нарушений договора купли-продажи или кредитного договора, банк «замораживает» доступ к счетам. Существует две основные схемы безопасной передачи денег:

  • использование индивидуального банковского сейфа/ячейки (наиболее распространенный вариант);
  • перевод денежных средств при помощи банковского аккредитива* (чаще всего используется для покупки недвижимости в другом регионе )

*– безотзывное поручение банку перевести денежные средства на счет продавца при предоставлении определенных документов.

Разберем порядок действий при оформлении ипотеки с использованием индивидуального банковского сейфа:

1. Подписывается договор купли-продажи квартиры. 2. Заключается трехсторонний договор аренды индивидуального сейфа (покупатель-продавец-банк). Оговариваются условия доступа к ячейке. 3. Покупатель снимает со своего вклада сумму первоначального взноса. Наличные помещаются в ячейку (присутствуют покупатель, продавец и сотрудник банка).

Оформляется расписка в получении продавцом этих денег. 4. Подписывается ипотечный договор и договор о залоге имущества, на счет покупателя зачисляются кредитные средства. 5. Полученная сумма снимается со счета и помещается в ячейку/сейф в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка.

Подготавливается новая расписка на полную сумму, хранящуюся в сейфе. Документы на получение первоначального взноса и аванса аннулируются. 6. Подписанные договора и закладная сдаются на государственную регистрацию права собственности. 7.

Если сделка, по каким-либо причинам не состоялась, доступ к индивидуальному сейфу может быть открыт только для покупателя в присутствии сотрудника банка.

  • паспорт покупателя;
  • ключ и договор аренды ячейки;
  • заявление о факте расторжения сделки.

8. В случае успешного завершения сделки, доступ к ячейке может быть открыт только для продавца. Для этого требуется предъявить:

  • паспорт продавца;
  • ключ от индивидуального сейфа и договор аренды;
  • расписка продавца о получении всей суммы денежных средств;
  • оригиналы или копии (заверенные нотариусом) документов с отметкой о наличии ипотеки в пользу банка.

Схема передачи денег с участием аккредитива похожа на описанную выше. Основные моменты:
1. Подписываются договора о приобретении квартиры в кредит.

2. Банк зачисляет кредитные средства на счет покупателя. 3. Покупатель открывает аккредитив и перечисляет на него сумму ипотеки и первоначальный взнос. 4. Продавец получает письмо с указанием суммы, размещенной на аккредитиве банка. 5. В случае регистрации сделки, продавец предоставляет:

  • паспорт;
  • письмо о наличии на аккредитиве денежных средств;
  • документы с отметкой о наличии ипотеки.

Что такое банковская ячейка в Сбербанке

Банковская ячейка – это мини-сейф, который клиент может взять в аренду на определенный срок для хранения своих личных вещей. Эта услуга представлена в ряде отделений Сбербанка. В любой момент, если банк работает, можно посетить его офис и воспользоваться своей ячейкой. При необходимости доступ может быть предоставлен доверенному лицу заказчика и другим людям в присутствии арендатора.

После размещения клиентом личных ценностей в сейфе на банк в полной мере ложится ответственность за сохранность этих предметов.

Современная охранная система и исключительные противопожарные средства гарантируют, что ячейки и все, что находится внутри них, не будет повреждено либо украдено.

Аренду можно оформить на срок от одного дня до трех лет, а затем продлить договор по мере необходимости.

Услуга является полностью конфиденциальной: арендатор – единственный, кто знает, что находится в сейфе.

Расчет при помощи банковских услуг

Рас­чет с про­дав­цом через банк замет­но сни­зит рис­ки по сдел­ке куп­ли-про­да­жи квар­ти­ры. И здесь кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­ла­га­ют сра­зу несколь­ко услуг:

  • Аккре­ди­тив. Отли­ча­ет­ся высо­кой сте­пе­нью без­опас­но­сти. Пред­по­ла­га­ет, что поку­па­тель пере­во­дит на спе­ци­аль­ный «бло­ки­ро­ван­ный» счет ого­во­рен­ную сум­му денег для рас­че­та с про­дав­цом. После успеш­ной реги­стра­ции сдел­ки и пере­хо­да пра­ва соб­ствен­но­сти про­да­вец квар­ти­ры полу­ча­ет доступ к день­гам. Если сдел­ка сорва­лась, то поку­па­тель предъ­яв­ля­ет доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие, что реги­стра­ция не состо­я­лась, и доступ к аккре­ди­ти­ву полу­ча­ет поку­па­тель. Сто­и­мость услу­ги – 0,1% от сдел­ки. Недо­стат­ки: отсут­ствие кон­фи­ден­ци­аль­но­сти.
  • Инди­ви­ду­аль­ная ячей­ка. Рас­чет при помо­щи дан­ной бан­ков­ской услу­ги пред­по­ла­га­ет арен­ду сей­фа или ячей­ки в бан­ке, в кото­рую поку­па­тель в при­сут­ствии про­дав­ца поме­ща­ет налич­ные сред­ства, после чего ячей­ка закры­ва­ет­ся. Доступ одной из сто­рон к сей­фу будет открыт толь­ко при предъ­яв­ле­нии соот­вет­ству­ю­щих доку­мен­тов, ого­во­рен­ных в дого­во­ре арен­ды ячей­ки. Пре­иму­ще­ства дан­ной услу­ги заклю­ча­ют­ся в про­сто­те, высо­кой без­опас­но­сти и удоб­стве, а так­же в кон­фи­ден­ци­аль­но­сти сдел­ки, а к недо­стат­кам сто­ит отне­сти доста­точ­но высо­кие затра­ты на арен­ду сей­фа, необ­хо­ди­мость транс­пор­ти­ров­ки круп­ной сум­мы.
  • Без­на­лич­ный пере­вод. Опти­маль­ный вари­ант рас­че­та с про­дав­цом в слу­чае при­об­ре­те­ния квар­ти­ры в ипо­те­ку в новострой­ке или стро­я­щем­ся доме. Денеж­ные сред­ства пере­во­дят­ся со сче­та поку­па­те­ля на счет про­дав­ца после оформ­ле­ния всех доку­мен­тов. Плю­сы этой услу­ги – не нуж­но пере­во­зить налич­ные, а к недо­стат­кам мож­но отне­сти доро­го­виз­ну откры­тия сче­та и небез­опас­ность сдел­ки, ведь недоб­ро­со­вест­ный застрой­щик может за несколь­ко часов обна­ли­чить или пере­ве­сти день­ги на дру­гой счет, оста­вив поку­па­те­ля без денег и без дол­го­ждан­ной квар­ти­ры.

Размеры и прочие характеристики сейфовых ячеек

Сбербанк предлагает в пользование сейфовые ячейки разных размеров:

  • шириной от 31 до 62 см;
  • высотой от 4 до 60 см.

Существует три вида сейфов, исходя из габаритов:

  • до 15000 кубических сантиметров;
  • от 15001 до 30000 кубических сантиметров;
  • от 30001 кубических сантиметров.

Помимо стандартных банковских ячеек Сбербанк предлагает клиентам возможность воспользоваться автоматизированными хранилищами ценностей, которые представляют собой набор относительно небольших ячеек, объединенных бронированным корпусом, с системой автоматической выдачи индивидуального сейфа клиенту.

После оформления документов на аренду такого хранилища арендатор получает:

  • личную магнитную карту;
  • личный ПИН-код;
  • ключ от сейфа.

Войти в подобное хранилище можно только воспользовавшись личной магнитной картой. Для получения ячейки нужно ввести ПИН-код, после чего сейф сам подается в окно выдачи. Получив его в руки, можно открыть его ключом и использовать.

Данный способ хранения имущества является безопасным и надежным, так как ПИН-код и магнитная карта создаются при оформлении услуги лично для каждого арендатора и являются уникальными. С помощью ПИН-кода можно получить доступ только к одному конкретному сейфу, при необходимости код можно сменить.

Базовые программы ипотечного кредитования

Программа кредитованияКраткое описаниеПервоначальный взносСтавка в рублях, %Срок кредита
Приобретение готового жильяКредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.От 10%9,5-14%До 30 лет
Приобретение строящегося жильяКредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.От 10%9,5-14%До 30 лет
Строительство жилого домаКредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.От 15%11,7-14,75%До 30 лет

Что можно хранить

Перечень допускаемых к хранению предметов ограничен лишь габаритами арендуемой ячейки и пожеланиями арендатора. Зачастую в ячейках хранят:

  • наличность;
  • ценные бумаги;
  • документы, завещания, бумаги на недвижимость;
  • награды, дипломы, благодарности, грамоты от правительства;
  • ювелирные изделия;
  • коллекционные монеты и марки;
  • золотые слитки;
  • иконы;
  • предметы искусства;
  • семейные реликвии;
  • личную переписку;
  • другие важные для клиента предметы.

В ячейках нельзя хранить:

  • огнестрельное оружие;
  • боеприпасы;
  • наркотические и отравляющие вещества;
  • взрывчатку;
  • радиоактивные предметы.

В целом, в ячейках Сбербанка можно держать любые вещи, которые необходимы и важны клиенту за исключением потенциально опасных, запрещенных, а также предметов, оказывающих вредное влияние на здоровье людей и окружающую среду.

Этапы сделки

Сначала нужно обратиться в Сбербанк за получением одобрения ипотечного займа.

Следующий шаг будет зависеть от того, одобрил банк получение ссуды или нет. Если одобрение получено, вторым шагом является поиск недвижимости, если пока не подобрана подходящая жилплощадь. Сбербанк предоставляет на это 60 дней.

Сбербанк предъявляет собственные требования к объекту, который будет являться залоговым. Поэтому необходимо ознакомиться с ними еще до начала поиска квартиры. Таким объектом недвижимости может быть жилье в строящемся доме, в новостройке или выбранное на вторичном рынке.

Далее следует процедура одобрения Сбербанком подобранной для кредитования квартиры.

Предварительный договор

Необходимо знать — Сбербанк требует оценить рыночную стоимость недвижимости, которая покупается. Его цена по отчету не должна быть ниже оговоренной в соглашении, составленном предварительно.

Также нужно предоставить предварительный договор по купле-продаже квартиры – это одна из основных особенностей Сбербанка в процедуре ипотечного кредитования.

Банк имеет собственный образец договора, который должен быть составлен между покупателем и продавцом квартиры, и предоставлен после подписания кредитору.

Обычно стороны ставят свои подписи под обеими соглашениями – авансовым договором (получения задатка) со всеми требованиями выхода на проведение сделки, а также предварительным – по форме, предложенной кредитором. Этот документ носит формальный характер, поэтому часто составляется в единичном варианте.

Далее следует процедура одобрения объекта с проверкой всех документов юридической службой банка. На эту процедуру уходит от 3 до 7 дней.

Страхование

Следующий шаг – непосредственно сделка, дату которой назначает Сбербанк. Необходимо явиться в его офис в указанную дату, чтобы подписать договора кредитования, страхования, закладную.

Оформление страховки осуществляется одновременно с проведением сделки. При этом данное финучреждение не настаивает, чтобы страховка приобреталась в Сбербанке, сделать это разрешается через любого страхового агента.

Способы передачи денег при ипотеке

Как арендовать ячейки при ипотеке

После того, как все документы собраны, а банк одобрил сделку, решается вопрос о передаче денежных средств продавцу. Поскольку сумма сделки огромная, стороны хотят максимально обезопасить себя от мошеннических действий.

Покупатель хочет получить деньги до передачи своих прав собственности, чтобы покупатель не обманул, а покупатель хочет, чтобы регистрация прав собственности прошла без проблем и хочет отдать деньги за уже свою квартиру после регистрации. Кто прав в этом вопросе и когда должны передаваться деньги за квартиру, рассмотрим подробнее.

Способы передачи денежных средств при ипотеке

Продавец получает деньги за квартиру по ипотеке из двух источников:

  • Первый взнос, который вносит клиент
  • Кредитные средства, которые перечисляет банк.

В договоре купли-продажи обычно указываются сроки и способы передачи денег за покупку. Нельзя сказать, что все проходит по одному сценарию: каждый случай индивидуальный, и стороны договариваются на своих условиях.

Денежный взнос в ипотеке передается несколькими способами до регистрации прав собственности или уже после получения документов:

  • Лично в руки наличными.
  • Безналичным переводом на счет.
  • В банковской депозитной ячейке.
  • Через аккредитивный счет.

Каждый вариант выбирается индивидуально, по договоренности с продавцом и покупателем. В каждом способе есть свои преимущества и недостатки, поэтому однозначно сказать, что будет лучше, сложно.

В большинстве ситуаций продавец хочет получить деньги до перерегистрации квартиры на покупателя в госрегистратуре.

Но это влечет определенные риски для покупателя, поскольку у продавца могут резко измениться планы и он может отказаться от сделки, или же в регистратуре по каким-то причинам не смогут зарегистрировать объект.

В итоге, деньги переданы, регистрация не прошла, продавец остался с квартирой и деньгами, а покупатель – ни с чем.

Исходя из такого поворота ситуации, можно воспользоваться способами передачи денежных средств, которые максимально защитят от рисков мошенничества.

В идеальном варианте, деньги лучше всего отдавать после регистрации прав собственности, чтобы помешать сделке уже не смогли какие-то обстоятельства. Рассмотрим основные методы передачи денег на примере Сбербанка.

Наличными «из рук в руки»

Самый первый и самый простой вариант передачи денежного взноса за покупку. Вместе с этим он считается и самым опасным. Стоимость недвижимости достаточно огромная, поэтому сумму придется собирать не маленькую. Например, квартира стоит 5 млн.р., клиент вносит 2 млн. наличными в качестве первого взноса.

Стороны договорились, что деньги передаются наличными. Теперь представим, что всю эту сумму нужно нести на сделку, пересчитывать.

При переносе сумку с деньгами могут легко вырвать мошенники (случайно или по указу, ведь их могут предупредить, что человек несет такую сумму), а при пересчете можно ошибиться или незаметно спрятать несколько купюр. Это из рисков для покупателя.

Для продавца также есть риск получить фальшивые деньги. Из плюсов данного способа можно выделить, что не придется платить комиссию, т.к. способ является бесплатным.

Безналичный перевод на счет

Это делается через отделение банка. Деньги могут вноситься наличными в кассу или переводится со счета. Здесь продавец указывается свой текущий счет (если это физлицо) или расчетный счет (если это юрлицо).

Покупателю передаются реквизиты, по которым нужно перечислить сумму. Факт передачи денег фиксируется на приходном чеке или платежном поручении.

Продавец также может предоставить расписку в получении денег или выписку со счета.

Из рисков здесь можно выделить риск также остаться без первого взноса: клиент вносит деньги, право собственности в госрегистратуре по каким-то причинам не зарегистрировано, например, квартира находится под обременением, или есть еще какие-то собственники, банк отказывается перечислять ипотечные средства продавцу, сделка не состоялась, клиент остался без своих денег и квартиры. Конечно, в суде это можно будет все исправить, но придется раскошелиться на судебные издержки и получить кучу переживаний, потратив нервы и время. Комиссия за перевод на счет другому лицу составит около 3% от суммы.

Банковская ячейка

Этот способ считается самым безопасным и распространенным. Из недостатков сразу нужно отметить, что деньги в ячейках не страхуются, поэтому если хранилище взломают и вынесут все ценности, то банк не будет нести ответственности за это.

Можно дополнительно оформить страховку на этот случай, но это лишние затраты (0,2-0,6% от суммы). Стоимость аренды ячейки зависит от ее размера. Например, ячейка размером 10 на 30см будет стоить 200-400 р. в сутки. Арендовать можно от 1 дня до 3 лет.

Учитывая, что срок регистрации прав собственности 5-14 дней, то аренда обойдется от 1000 р до 5,5 т.р.

О таком способе расчетов стороны договаривают до оформления сделки. При оформлении аренды в соглашении прописываются условия доступа к ячейке, например, после регистрации прав собственности.

Если дело пойдет не так, то продавец просто не сможет взять деньги, а покупатель будет уверен, что своими деньгами он никак не рискует.

Преимуществами этого метода  расчета является уверенность продавца, что деньги уже точно в ячейке, и он получит их после завершения процедуры оформления, и спокойствие покупателя за свои накопления.

Аккредитив

Расчет заключается в том, чтобы перевести деньги при определенных условиях. Это удобно, когда стороны друг друга впервые видят, доверительных отношений еще нет (а в финансовом мире их не может быть в принципе).

Здесь стороны заключают договор об открытии аккредитива на сделку, в который заносятся данные участников и условия исполнения перевода. Клиент вносит деньги на открытый счет, а продавец получает их по исполнению определенных условий.

Преимущества на лицо: продавцу гарантируется перечисление денег, а покупатель спокоен, что они никуда не денутся, если сделка не состоится. Из минусов можно отметить стоимость услуги от 10 т.р. до 25 т.р.

Таким образом, дешевле всего отдать деньги наличными, но здесь самый большой риск. Оптимальным вариантом по стоимости будет банковская ячейка, но здесь деньги не будут застрахованы. Если сделка проходит в Сбербанке, то вряд ли в ближайшие пять-семь дней у него отзовут лицензию. В более мелких банках все-таки не стоит рисковать.

Сравнительная таблица

СпособСтоимость комиссии
Наличными0%
Ячейка100 -400 р./сутки
Безналичный переводДо 3% от суммы (в зависимости к который банк и кому (физлицо или юрлицо)
Аккредитив10-40 т.р.

Естественно тарифы банков могут меняться с течением времени

Стоимость ячейки в Сбербанке при продаже квартиры в 2021 году

Как арендовать ячейки при ипотеке

Сделки, предполагающие передачу крупной суммы финансовых средств (например, купля-продажа объектов недвижимости), требуют особого внимания. Передавать наличными большое количество денег небезопасно, поэтому многие задействуют банковские ячейки различных финансовых учреждений.

Особенно активно подобную услугу предлагает Сбербанк. Она позволяет не переживать за сохранность денег, независимо от исхода сделки.

Чтобы решить, насколько актуален подобный метод, стоит узнать все нюансы использования подобной услуги, в том числе, стоимость ячейки в Сбербанке при продаже квартиры.

Особенности финансовых операций с недвижимым имуществом

Если приобретается жилплощадь в новостройке, надежность сделки не вызывает сомнений, деньги просто переводятся на расчетный счет компании-застройщика, имеющего статус юридического лица. Но когда речь идет о покупке объектов недвижимости на вторичном рынке, участником договора становится физическое лицо и вопрос надежности способа передачи финансовых средств приобретает важное значение.

Оплата наличными является предпочтительной формой для многих, потому что в подобном случае финансы не фиксируются в контролирующих органах и не облагаются налогом. Она доступна двумя способами:

  • передача наличных от одного участнику другому после подписания контракта либо проведения регистрирующих действий;
  • использование банковской ячейки при купле-продаже квартиры.

Когда наличные передаются при личной встрече и без свидетелей, риск стать жертвой мошенника возникает у обеих сторон.

Если покупатель расплачивается сразу после заключения соглашения, у настоящего владельца недвижимости появляется возможность обмануть его, не подписав соглашение о смене права собственности.

Это значит, сделка не будет юридически завершена и объект недвижимости останется у нынешнего хозяина.

Если же финансовые средства передаются после посещения регистрирующего органа, продавец рискует не получить оговоренную оплату.

По этим причинам желательно производить расчет через банковскую ячейку. Это выгодно всем сторонам контракта, несмотря на необходимость дополнительных действий.

Как происходит продажа квартиры через банковскую ячейку?

Она арендуется будущим владельцем недвижимости, который кладет в нее установленное количество денежных средств, а нынешний хозяин получает возможность забрать их только в случае успешного завершения сделки. Последний забирает деньги из ячейки только в случае действительной продажи квартиры.

Таким образом, риск махинаций с жильем в случае покупки квартиры через банковскую ячейку минимальный.

Что такое банковская ячейка Сбербанка

Прежде чем принимать окончательное решение о целесообразности привлечения финансовой организации в качестве третьей стороны, нужно узнать, что такое банковская ячейка при покупке квартиры.

Такое название носит сейф небольшого размера, где финансовые средства надежно защищены от посягательств до подписания и государственной регистрации договора купли-продажи (ДКП) сделки по продаже недвижимости.

Важно! Подобным образом могут храниться не только денежные средства, но и любые другие вещи, имеющие ценность для арендатора. Сбербанк, как и прочие финансовые организации, обеспечивает охрану сейфа и контролирует только порядок доступа к нему, а то, что находится внутри, не имеет значения.

Для обеспечения законного использования, оформляется дополнительное соглашение к договору купли-продажи квартиры через банковскую ячейку. Оно подписывается финансовой организацией и покупателем недвижимости, который и оплачивает аренду сейфа. Данный документ регламентирует, как пользоваться банковской ячейкой при продаже квартиры.

Важно! Допсоглашение может быть трехсторонним и роль арендатора могут выполнять оба участника сделки, но принцип доступа к ячейке при продаже квартиры от этого не меняется.

Цена ячейки в Сбербанке при купле-продаже квартиры и ипотеке в Москве, СПБ и регионах

Несмотря на то, что Сбербанк имеет множество филиалов по всей стране, условия, предлагаемые финансовым учреждением, могут варьироваться в зависимости от региона пребывания. Это также касается и аренды депозитарного сейфа при продаже объектов недвижмости. Цена зависит не только от региона, но и от срока хранения средств, а также размеров сейфа.

Стоимость ячейки в сбербанке при продаже квартиры представлена в таблице. Сведения указаны для небольшого размера сейфа (высота до 10 см при ширине до 35 см) с учетом того, что хранение финансовых средств не требует много места.

Населенный пункт

Цена аренды в зависимости от периода хранения
от 1-го до 30 сутокот 30 до 60 сутокот 61 до 90 сутокот 91 до 180 сутокот 181 до 360 суток

от 360 суток

Москва

754846453834
Санкт-Петербург7545454538

34

Регионы

7557575745

35

В отличие от других финансовых организаций, стоимость хранения денежных средств в банковской ячейке при продаже квартиры рассчитывается Сбербанком за каждые сутки использования.

Это позволяет существенно сэкономить, потому что наличные можно положить в сейф только на несколько дней (на столько, сколько требуется для регистрации сделки) и заплатить минимальную аренду.

При этом не стоит забывать про дополнительную плату за доступ к сейфу, которая составляет от 1400 рублей.

Скачать актуальные тарифы на оформление банковской ячейки в Сбербанке можно по этой ссылке.

Как арендовать мини-сейф в Сбербанке

Алгоритм действий для получения места для хранения финансовых средств не предполагает особых трудностей. Весь процесс требует всего нескольких шагов.

Итак, как арендовать банковскую ячейку при продаже квартиры? Для этого нужно просто заключить допсоглашение со Сбербанком и внести оплату за предполагаемый срок хранения. Если деньги будут находиться в сейфе дольше, окончательный расчет за услуги производится при выдаче средств.

Зная, как оформить банковскую ячейку при покупке квартиры, можно сэкономить личное время и минимизировать собственные риски.

Преимущества и недостатки подобного способа хранения наличных

Расчеты через банковскую ячейку Сбербанка при покупке квартиры имеют большое количество преимуществ.

К ним относится:

  • невозможность отмены сделки из-за того, что кто-то из участников поменял свое мнение;
  • защита от мошенников, благодаря тому, что они не рискнут засветиться в камерах наблюдения;
  • гарантия получения финансовых средств после продажи квартиры и регистрации договора;
  • защита от поддельных купюр, благодаря специальной проверке;
  • конфиденциальный характер процедуры – размер денежных средств, передаваемых финансовой организации на хранение, документально не фиксируется.

Получается, что риски как продавца, так и покупателя в сделках с недвижимостью с участием банковской ячейки сводятся к минимуму.

Обратите внимание! Можно арендовать не только сейф, но и комнату для переговоров для того, чтобы обговорить все нюансы соглашения.

Здесь можно скачать образец договора купли-продажи квартиры с использованием ячейки.

Несмотря на такое количество плюсов, у данного метода имеются и недостатки, но по сравнению с преимуществами, они несущественны.

К минусам относится:

  • необходимость наличия дополнительного времени на подписание соглашения с банком;
  • финансовые траты на оплату аренды (в случае со Сбербанком они минимальны);
  • отсутствие в соглашении вероятности возникновения форс-мажора (данный пункт стоит обговаривать отдельно).
  • невозможность страхования денег.

Учитывая срок существования данной услуги, схемы продажи квартиры через банковскую ячейку уже отработаны и позволяют свести риск мошенничества к минимуму.

Альтернативные сервисы Сбербанка

Несмотря на то, использование ячейки является самым популярным способом проведения расчетных операций в сделках с недвижимостью, Сбербанк предлагает и другие формы передачи денежных средств.

Сервис безопасных расчетов

Это возможность быстрого и безопасного расчета между покупателем и продавцом без необходимости посещения банка. Процедура заключается в следующем:

  • перевод на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка необходимой суммы финансовых средств;
  • получение Сбербанком сведений из Росреестра о заверешнии регистрирующей процедуры;
  • после получения сведения о проведении регистрации перехода права собственности, зачисление оплаты на счет продавца квартиры.

Плюсы данного метода:

  • оперативность – вся процедура занимает до 15 минут;
  • отсутствие необходимости снятия наличных, их проверки и пересчета;
  • получение информации о регистрации сделки дистанционно.

Стоимость данной услуги – 2000 рублей, дополнительные комиссии при совершении всех финансовых операций внутри банка, не предусмотрены.

Электронная регистрация сделки

Это новая услуга Сбербанка, позволяющая регистрировать сделки удаленно, без необходимости посещения финансового учреждения. Она особенно удобна для тех, кто живет в одном населенном пункте и планирует купить недвижимость в другом городе или регионе.

После получения всех документов о сделке, менеджер банка самостоятельно направляет их в Росреестр, а после регистрации получает ДКП, заверенный электронной подписью обратно. Особенность процедуры состоит в том, что стороны не получают никаких бумаг, все хранится в базах банка и регистрирующего органа. Но при желании можно запросить нужный документ в Росреестре.

Данная услуга актуальна не только при сделках с недвижимостью, но и при оформлении ипотеки. Стоимость зависит от региона обращения.

Обратите внимание! Электронная регистрация не допускается при военной ипотеке, также услуга недоступна для юридических лиц.

Подробнее о том, что такое электронная регистрация ипотеки в Сбербанке читайте далее.

Таким образом, несмотря на то, что покупка собственной квартиры через банковскую ячейку является самым популярным способом привлечения финансовой организации, Сбербанк предлагает и другие способы расчета, имеющие собственные преимущества.

Дальше вам будет интересно узнать, как происходит регистрация ипотеки и оформление квартиры в собственность.

Ждем ваших вопросов.

Запись на бесплатную консультацию к специалисту в специальной форме на сайте.

Просьба оценить данный пост оценкой и нажать кнопки соцсетей, если он был полезен.

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: