Ипотека на покупку дома с земельным участком втб

Содержание
  1. Какие банки дают ипотеку на земельный участок?
  2. Требования к заёмщикам
  3. Общие условия предоставления кредитов на землю
  4. Какие кредитные организации дают?
  5. Программа Сбербанка Загородная недвижимость
  6. Программы кредитования Россельхозбанка
  7. Ипотека Газпромбанка
  8. ВТБ24
  9. Заключение
  10. Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ: условия
  11. Особенности ипотечных кредитов в ВТБ
  12. Как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком в ВТБ
  13. Ипотека на строительство частного дома от банка втб
  14. Условия выдачи ипотеки
  15. Ипотечный калькулятор ВТБ «Загородный дом»
  16. Требования к заемщику
  17. Документы и оформление
  18. Пошаговая инструкция для получения займа
  19. Действующие программы
  20. Особенности страхования
  21. Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ
  22. Ипотека залоговой недвижимости ВТБ
  23. Порядок получения кредита
  24. Пример расчета планового платежа
  25. Обслуживание кредита после получения
  26. Законодательная база
  27. Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк
  28. Втб банк: ипотечное кредитование на частный дом
  29. ВТБ ипотека частный дом
  30. Ипотека под строительство ВТБ
  31. Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от
  32. Программы кредитования
  33. Требования банка к залоговому имуществу
  34. Что нужно для получения ипотеки на дом с участком
  35. Как рассчитать кредит
  36. Важные моменты

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Ипотека на покупку дома с земельным участком втб

Ипотечный кредит выдаётся на десятки лет под залог ликвидного имущества.

Поэтому банки тщательно выбирают клиентов и требуют множество документов на приобретаемую недвижимость.

Не у всех компаний есть финансовые продукты для покупки земельных участков.

Рассмотрим общие условия, на которых можно оформить займ на недвижимость, а также какие банки дают ипотеку на земельный участок и их программы кредитования.

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют ряд требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе, где человек обращается за кредитом.
  2. Определённый возраст. Человек должен быть не младше 20 лет, некоторые банки заключают договоры только с людьми, достигшими 21 года. На момент расчёта по займу человек должен быть не старше 65 или 75 лет.
  3. У человека должно быть постоянное место работы, где он трудится от 6 месяцев. Общий стаж за предшествующие 5 лет не должен быть меньше 1 года.
  4. Доход гражданина позволяет ему обслуживать кредит. После выплаты долга у него остаётся сумма, равная или превышающая бюджет прожиточного минимума.

Важно! Если к сделке привлекаются созаёмщики, к ним предъявляются такие же требования. Но в некоторых банках есть послабления для людей пенсионного возраста: только один из созаёмщиков должен соответствовать требованию о предельном возрасте заключения договора или возврата долга.

Общие условия предоставления кредитов на землю

На сайтах банков публикуется усреднённая информация об ипотеке. Условия займа (сумма, процентная ставка) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Общие условия ипотечных кредитов:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • максимальная сумма – 22,5 млн рублей;
  • срок пользования кредитом – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,7% годовых;
  • минимальный взнос – от 10% стоимости участка.

Кредиты предоставляются только в рублях. Ипотека оформляется по месту регистрации, по месту нахождения участка или по месту нахождения нанимателя, если гражданин является зарплатным клиентом банка.

Во всех случаях требуется страховка недвижимости на случай гибели или повреждения. Некоторые банки настаивают на включении в полис риска утраты права собственности.

Личное страхование заёмщика не относится к обязательным условиям выдачи займа, но отсутствие полиса повысит процентную ставку.

Банки предъявляют ряд требований к земельным участкам:

  • они должны быть предоставлены для ИЖС, садоводства или для ведения сельского хозяйства;
  • категория – земли населённых пунктов или сельскохозяйственного назначения;
  • подведено электричество;
  • не расположен в водоохранной зоне, санитарной зоне предприятия, природоохранной зоне или на иной территории со специальными правилами землепользования;
  • к участку есть подъездная дорога, доступная круглый год;
  • надел свободен от юридических обременений.

Важно! Некоторые банки не кредитуют покупку недвижимости в отдельных регионах. Например, в Магаданской области.

Величина займа определяется для каждого клиента индивидуально. Она зависит от платёжеспособности человека и от стоимости недвижимости. Поэтому во всех случаях банки требуют предоставления отчёта независимой экспертизы стоимости земельного участка, оформленного в аккредитованной организации.

Если оценочная стоимость будет меньше, чем цена недвижимости по договору, то банк будет рассчитывать максимальную сумму займа, исходя из стоимости по отчёту эксперта.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

  1. сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
  2. ставка – от 9,5% в год;
  3. срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
  4. клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
  5. можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Внимание! Если размер займа не превышает 1,5 млн рублей, может быть оформлено только поручительство других граждан. Земельный участок не закладывается.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

  • предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
  • договор действует до 30 лет;
  • первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
  • выдаётся под залог приобретаемого участка;
  • обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

  1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
  2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

  • сумма – до 20 млн;
  • срок действия договора – до 30 лет;
  • ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
  • клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
  • первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
  • приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
  • недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

  • люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
  • сотрудники унитарных и казённых предприятий;
  • военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

  1. минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
  2. клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
  3. ставка – от 8,7% годовых;
  4. клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
  5. срок пользования деньгами – до 30 лет;
  6. гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

  • срок пользования кредитом – до 30 лет;
  • ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
  • доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
  • клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
  • расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Заключение

Не во всех банках предоставляются кредиты для покупки земельных участков. Финансовые компании выставляют относительно строгие условия приобретения такой недвижимости, если сравнивать с покупкой квартир.

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ: условия

Ипотека на покупку дома с земельным участком втб

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ – это, пожалуй, самый надежный вариант приобретения жилья на льготных условиях.

Эту компанию выбирает большинство потребителей, так как она обладает настолько идеальной репутацией, насколько можно себе только представить.

Кроме того, это один из крупнейших банков нашей страны, его отделения и банкоматы присутствуют не просто в каждом регионе, но и даже в самых укромных уголках РФ.

В вопросах ипотечного кредитования организация старается подобрать для каждого клиента индивидуальные и наиболее выгодные условия. Компания предлагает широкий выбор программ для самых разных категорий граждан. Также она активно принимает участие в социальных государственных проектах. В частности, здесь предлагают льготные условия для владельцев материнского капитала и для военнослужащих.

Особенности ипотечных кредитов в ВТБ

Как уже говорилось ранее, здесь широкий спектр различных предложений и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Ссуды на недвижимость в изучаемой организации отличаются своей надежностью и безопасностью сделок, так как банк работает только с проверенными застройщиками, тщательно проверяет все документы.

Целевое направление займа может быть любым, от покупки готового жилья до строительства частного дома.

Несомненным преимуществом является и быстрое обслуживание. Рассмотрение обращения происходит за 5 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 4 месяца. Этого срока, как правило, вполне достаточно для поиска жилья и проведения сделки. Причем, объект недвижимости может располагаться в любом регионе страны, независимо от места, где оформляется кредит.

Еще один плюс, о котором также говорилось выше, это отлично развитая сеть отделений и банкоматов, присутствующих даже в небольших населенных пунктах страны.

Помимо этого, банк идет навстречу заемщикам, которые внезапно оказались в трудной финансовой ситуации и не в состоянии оплачивать кредит. Для этих случаев здесь предусмотрены кредитные каникулы и реструктуризация долга.

Кроме того, предоставляется возможность и досрочного погашения займа без взимания дополнительных сборов.

Нужно заметить, что компания предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. А еще здесь не одобрят ипотеку без договора личного страхования клиента. Что же касается процентных ставок, то они зависят от выбранной программы и наличия льгот у оформителя.

Тем не менее, стоит отметить, что ставки тут очень выгодные, особенно на фоне коммерческих организаций. Конечно, наиболее лояльные условия организация предлагает зарплатным клиентам, семьям с государственной поддержкой и военным. Также снизить ставку можно покупая жилье у застройщиков-партнеров фирмы.

Условия ипотеки на покупку дома с земельным участком в ВТБ.

Следует отметить, что отдельной программы для этой цели не предусмотрено. Но, у компании имеется сразу несколько основных предложений, которые направлены, в том числе, и на покупку частного строения с землей. Банк предлагает оформить займ на следующих условиях, которые обозначены в таблице ниже.

Следующий вариант не требует подтверждения дохода, но и менее выгоден в плане условий.

Особые условия ипотеки предлагаются зарплатным клиентам. А именно – рассмотрение заявки в течение 5-10 минут. И в случае одобрительного решения у клиента есть возможность самостоятельно подобрать нужные ему параметры. При этом, оформитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь официальное трудоустройство;
  • быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения долговых обязательств;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю.

При этом быть гражданином РФ не обязательно, компания предоставляет займы и для иностранных потребителей, только в этом случае придется подтвердить законность своего пребывания на территории страны.

Кроме того, приобретаемая недвижимость должна находиться на территории РФ, причем она остается под залогом на все время исполнения долговых обязательств. Необходимо наличие договора имущественного страхования.

Кроме того, жилье не должно быть аварийным, в том случае если речь идет о покупке на вторичном рынке, и на нем нет ограничений по реализации.

Такие достаточно строгие требования объясняются желанием организации оградить себя и свои финансы от недобросовестных заемщиков.

Для оформления ипотеки на покупку дома с земельным участком потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН, копию трудовой книжки и справку о доходах, а также документацию на приобретаемую недвижимость.

Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет. Более подробную информацию по необходимым бумагам можно уточнить у сотрудников компании.

Кроме того, в качестве первоначального взноса или для оплаты долга по любой из программ можно использовать средства материнского капитала.

На максимальную сумму ссуды влияет уровень доходов заемщика и его благонадежность в плане своевременного погашения обязательств.

Как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком в ВТБ

Для того чтобы начать этот процесс, вовсе не обязательно идти в офис компании и высиживать длинные очереди.

Достаточно подать онлайн-заявку на официальном сайте организации, в которой указываются основные данные заемщика и выбранная им программа.

Для оценки своих финансовых возможностей по каждому из предложений можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Кроме того, потребуются сканы основных документов.

После отправки данные проверяются, и банк выносит решение по заявке. Если оно положительное, клиенту перезванивает сотрудник и приглашает в ближайший офис для подписания договора.

В этом случае понадобится предоставить оригиналы всех бумаг. Последним этапом становится проведение сделки с недвижимостью.

Далее остается только вносить вовремя ежемесячные платежи и сообщать фирме о ситуациях, когда это невозможно.

Ипотека на строительство частного дома от банка втб

Ипотека на покупку дома с земельным участком втб

Большое количество людей всё больше задумываются о переселении в частные загородные дома, где нет за стенкой соседей и полная свобода действий. Каким образом можно осуществить эту мечту? Решение – ипотека под строительство частного дома от ВТБ, коттеджи или дачи с машиноместом по сниженным условиям, ставкам и отдельным программам.

Условия выдачи ипотеки

Есть предложение от ВТБ «Загородный дом», которое идеально подходит для покупки дома с земельным участком или его постройки. Для оформления ипотеки необходимо предоставить банку любую недвижимость, которая должна находиться в собственности и которую можно использовать под залог. На каких условиях можно получить ипотечный кредит?

  • Максимальная сумма кредита – до 5 миллионов рублей.
  • Сроки кредита – от 6 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка – по 16%.
  • Первоначальный взнос не менее 20%.

Для зарплатных клиентов условия и программы отличаются снижением процентной ставки и более выгодными условиями. Для них ставки уже нужно отдельно уточнять у корпоративных менеджеров.

Ипотечный калькулятор ВТБ «Загородный дом»

Для того, чтобы примерно прикинуть цену кредита, можно поработать с калькулятором. Как им пользоваться?

  • Сначала в форму вводятся обязательные данные: стоимость недвижимости, количество месяцев, ставка в процентах и с какого месяца оплачивается кредит.
  • Далее нажимается кнопка «Рассчитать».
  • После этого выводятся результаты, где указывается вся стоимость ипотеки: сумма переплаты, полная стоимость и график с платежами.

В калькуляторе ставки считаются по 10%, поэтому не стоит сильно надеяться на такие же платежи, одобренные банком.

Требования к заемщику

Основные банковские требования – это достижение клиентом возраста 21 год, общий рабочий стаж от 1 года, нахождение на действующем месте работы от полугода. Заемщик должен предоставить в ВТБ паспорт гражданина РФ и постоянную прописку в месте нахождения офисов ВТБ.

Документы и оформление

ВТБ может потребовать документов чуть больше, чем необходимо для оформления обычного кредита. Что необходимо для оформления ипотеки в ВТБ?

  • Паспорт гражданина Российской федерации.
  • Справка с банковского счета, где находятся деньги, необходимые для первоначального взноса.
  • Копия страниц трудовой книжки для подтверждения стажа.
  • ИНН, СНИЛС (как дополнительные документы).
  • Кадастровые документы.
  • Оценочные документы жилья.
  • План ИЖС, строительства.
  • Документы, подтверждающие собственность.

Перед оформлением стоит ещё раз уточнить список необходимых документов, для разных категорий граждан список может отличаться.

Сначала необходимо рассчитать примерную полную стоимость и платежи в калькуляторе ипотеки. Если все устраивает, то можно обратиться в ВТБ со всеми вышеперечисленными документами и отправлять заявку.

Пошаговая инструкция для получения займа

Ипотека от ВТБ оформляется после расчета средств на постройку и материалы для дома, данный вид кредитования налагает на заёмщика определенную ответственность на некоторый срок в выплате денежных средств.

Клиент определяется с покупкой, заявка на ипотеку в ВТБ подается исходя из существующих целей и средств, которая, к тому же, одобряется не сразу.

Далее, следует собрать все необходимые документы и отправиться в банк подавать заявку на кредит.

Одобрение происходит в течение 10 дней, после положительного ответа ВТБ у заемщика есть полгода для того, чтобы найти подходящий дом или участок для покупки, подготовить остальные документы и заняться оценкой имеющегося жилья.

Стоит помнить о том, что страхование дома в данном случае является обязательным, это защитит карман заемщика от нежелательных рисков и потерь. После оценки дома, страхования и подписания договора сделка завершается.

Действующие программы

В настоящий момент в ВТБ существует ипотечная нецелевая программа «Под залог недвижимости». Что она в себя включает?

  • Низкие ставки.
  • Большая сумма кредита.
  • Кредит на любую цель – идеально подходит для покупки материалов для дома.

Действительно ли ВТБ предлагает выгодные условия для заемщиков? Имеются другие условия и программы ипотек.

[table id=144 /]

Клиентам, как правило, всегда рекомендуется выбрать из множества вариантов один, а не рассматривать пару предложений.

Особенности страхования

Ипотека в ВТБ оформляется только со страховкой, это теперь не является дополнительной услугой. Страховка может быть только на недвижимость, для здоровья и жизни в кредит оформлять не обязательно. Условия по страхованию можно уточнить у банковских специалистов, которые помогают с получением ипотеки в ВТБ.

Стоимость страховки расчитывается в индивидуальном порядке, зависит от нескольких факторов:

  • сумма кредита за исключением первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • набор страховых случаев, которые входят в страховой пакет.

Клиент обязан самостоятельно продлевать страховой договор, а страховая компания при наступлении страхового случая обязана в краткий срок выплатить всю обязательную сумму, прописанную в договоре.

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ

ВТБ не предоставляет отдельно ипотеки на загородную недвижимость, но может дать нецелевой кредит либо на его покупку, либо на строительство. Оформляется эта программа обязательно с залоговым имуществом, каким часто выступает отдельная квартира.

Можно взять ипотеку в ВТБ на участок без дома или просто на строящееся здание, главное, чтобы оно было жилым и не использовалось в коммерческих целях. Управление департамента строительных объектов предлагает заемщикам приобретать дома по индивидуальным жилищным объектам и на отдельных участках земли.

Ипотека залоговой недвижимости ВТБ

Залоговая недвижимость – это недвижимость, полученная банком в результате невыполнения кредитных обязательств заемщиком. Кредитные ставки и условия по таким программам ниже, чем у остальных. Оформляются таким образом как новостройки, так и вторичное жилье, что позволяет клиенту определиться с лучшим для себя выбором.

Порядок получения кредита

Для покупки недвижимости в залоге у банка следует определиться с выбором ипотечной программы и отправить заявку в банк. Это можно сделать как онлайн, так и в отделении ВТБ.

Дождаться решения, которое принимается за срок от 1 до 3 дней и действует оно ровно 4 месяца.

За этот срок клиент должен выбрать понравившийся вариант и передать менеджерам в ВТБ комплект документов, необходимых для оформления.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Права, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки,военный билет для мужчин, недостигших 27 лет.
  • Справка, подтверждающая доходы клиента.
  • Завление физического лица на оформление ипотеки.

Дождаться окончательного ответа от ВТБ и подписать документы о кредитовании. Жилплощадь после этого переходит в почти полное владение заемщиком.

Пример расчета планового платежа

Предположим, нам необходимо 2 600 000 рублей, первоначальный взнос имеется на сумму 500000 рублей. Рассчитываем на калькуляторе, который находится на сайте ВТБ, сумму ежемесячного платежа, указываем следующие данные:

  • сумма жилья или необходимая сумма кредита;
  • первоначальный взнос;
  • ежемесячный доход.

Ежемесячный доход указывать тоже крайне важно, так как от этого зависит максимальная одобряемая сумма кредита и срок. В боковом окне расчета указываем либо желаемый ежемесячный платеж, либо срок в годах.

Полученные данные можно распечатать или отправить на электронную почту.

Но не стоит забывать, что эти данные рассчитываются только приблизительно, гораздо точнее можно узнать у сотрудников ВТБ во время оформления и одобрения ипотеки.

Итак, у нас вышло: сумма кредита – 2 100 000 рублей, платеж при сроке в 10 лет и взносе в 500 000 вышел на сумму 27 752 рубля в минимальном размере в месяц. Вот так выглядит приблизительный расчет платежа.

Обслуживание кредита после получения

Как оплачивать кредит? Сделать это можно несколькими способами: через банкоматы ВТБ, кассу в отделении банка, почтовые отделения, салоны сотовой связи и переводами с других карт.

После оформления клиенту выдается договор с прописанными в нём платежными данными: БИК, номер договора, номер расчетного счета. В отделениях банка, кассах и банкоматах достаточно указать номер договора и ФИО плательщика.

В остальных точках необходимы полные реквизиты и ФИО плательщика в придачу.

К тому же, некоторые точки обслуживания требуют при оплате паспорт, так что на всякий случай, оплачивая впервые ипотеку ВТБ, не стоит забывать дома договор и документ, удостоверяющий личность.

Законодательная база

Ипотечным кредитованием занимаются банки, которые подчиняются законам Российской Федерации. В законах четко прописано отношение заемщика к ипотеке, займы под залог имеющейся жилпрощади и права и обязанности заемщика и банка.

При оформлении кредита под залог жилья банк и заемщик заключают сделку, в результате которой жилье как бы остается у заемщика, но юридически на время выплаты кредита оно переходит во владение банку. Между двумя сторонами заключается договор, где указывается:

  • оценочная стоимость и параметры заложенной жилплощади;
  • обязательства и срок действия ипотеки;
  • ограничения по использованию жилья;
  • реквизиты сторон.

Согласно договору обе стороны обязуются исполнять предписанные в нём обязательства. После истечения срока кредита и его выплаты клиенту необходимо обратиться в администрацию для снятия обязательств и ограничений с заложенного жилья.

Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк

Ипотечное кредитование имеет свои преимущества и недостатки. Перед оформлением данного вида кредитования следует изучить вопрос со всех сторон и принять взвешенное решение. Рассмотрим сначала положительные стороны:

  • Возможность очень быстро переселиться в собственный коттедж.
  • Возможность сэкономить. Для льготных клиентов (молодых семей, военных, корпоративных клиентов) ипотека имеет гораздо выгодные условия.
  • Улучшение жилищных условий. Приобретая таунхаус с гаражом или дачу после житья в съемных квартирах, человек уже понимает, что то, что он приобретает, намного лучше того, что было.

Все вышеперечисленное выглядит очень приятно. Но давайте теперь рассмотрим отрицательные стороны ипотеки:

  • Переплата. Зачастую она выше стоимости квартиры. Но это можно исправить уменьшением срока кредитования и увеличением ежемесячного платежа.
  • Длительный срок кредита.
  • Возможность потерять жилье при проблемах с выплатами.

Зачастую именно ипотека является основным средством для приобретения собственного жилья, поэтому у большинства людей возникает один вопрос: так все-таки брать или не брать?

Покупать в ипотеку жилье или же нет? Для кого-то это замечательный вариант обретения собственного жилья, ведь они получили больше, чем просто дом, для кого-то невыносимая кабала всей своей жизни.

В любом случае, перед отправкой анкеты заемщика следует несколько раз подумать о будущем, о долгом времени выплат и суммам, отдаваемых банку.

Если это не пугает, если позволяет заработок и стабильность работы – то смело отправляйтесь в ВТБ и покупайте новую квартиру своей мечты.

А те, кому ипотека не нужна, могут отправиться в банк за другими кредитными продуктам, к примеру, кредитные карты – онлайн заявка доступна для отправки на сайте банка, ответ приходит максимально быстро.

Втб банк: ипотечное кредитование на частный дом

Ипотека на покупку дома с земельным участком втб

Ипотечное кредитование распространяется не только на квартиры в многоквартирных домах, но и на приобретение частного жилого строения. То есть своего дома с земельным участком.

Безусловно, строительство собственного дома имеет массу преимуществ, что является неоспоримым фактом.

К сожалению, большинство финансовых организаций достаточно скептический относятся к такому виду кредитования. Сложно найти банк, который готов пойти на уступки и рассмотреть такой вариант ипотеки.

Банк ВТБ предусматривает возможность выдачи денежных средств на приобретение частного дома, но с определенными оговорками.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

ВТБ — один из немногих банков, которые рассматривают ипотечное кредитование на приобретение частного дома.

Так, например, вы не сможете взять ипотечный кредит для приобретения земельного участка и начала строительства. Ипотечный кредит должен быть обеспечен залогом, а в вашем случае предоставлять будет нечего.

Единственный целевой кредит, который может подойти вам — приобретение жилья на вторичном рынке.

То есть дом должен быть уже построен, находиться на земельном участке в собственности продавца и полностью соответствовать всем требованиям банка.

Общие условия на приобретение частного дома в рамках ипотечного кредита:

  • Максимальный срок — до 30 лет;
  • Базовая ставка — от 10,1% (при условии комплексного страхования);
  • Первоначальный взнос — от 30% общей стоимости*
  • Сумма кредита — от 500000 рублей до 8 миллионов рублей;
  • Расстояние между фактическим местоположением дома и отделением банка ВТБ — не более 30 километров;
  • Возраст дома — не более 20 лет;
  • Жилой дом можно приобрести практический в любом регионе РФ. Исключения: некоторые районы Красноярского края и Магаданская область.

*В качестве части первоначального взноса предусмотрена возможность использования материнского капитала. Его «участие» не может превышать 10% от суммы первоначального взноса. Еще 20% вы вносите из собственных сбережений.

Целевых программ на строительство частного дома или приобретения земельного участка попросту нет. Банк предоставляет возможность приобрести только готовый дом.

ВТБ ипотека частный дом

Для приобретения готового частного дома, вы также можете воспользоваться экспресс-программой «Победа над формальностями».

Она позволит вам в более короткие сроки получить одобрение (24 часа), а также начать процедуру сбора документов и оформления.

Программа предусматривает наиболее высокий первоначальный взнос, но более быстрое и простое оформление.

Общие условия:

  • Оформление без подтверждения доходов по 2 документам;
  • Базовая ставка от 10,4% при условии комплексного страхования;
  • Максимальный срок кредита — 20 лет;
  • Сумма первоначального взноса — от 50%;
  • Рамки кредитования — от 600000 рублей до 30 миллионов рублей.

Программа не предусматривает возможность использования материнского капитала в качестве части первоначального взноса. Только ваши личные денежные средства.

Обратите внимание, что вы сможете снизить вашу базовую ставку, если общая площадь дома будет превышать 100 квадратных метров.

Перед заключением сделки, вам потребуется провести оценку жилого помещения. Этот документ будет включать все аспекты и нюансы, которые формируют общую стоимость данного дома.

На основании полученных результатов банк будет ориентироваться на максимально возможную сумму кредитования, а также целесообразности выдачи такого ипотечного займа.

Оценку можно заказать в режиме онлайн через официальный сайт банка ВТБ. Сроки 1-2 рабочих дня.

Также, вы можете самостоятельно выбрать оценочную организацию, которая прошла аккредитацию у банка.

Второй важный нюанс — страхование.

Базовые ставки указанные нами выше, актуальны только в случае комплексного страхования. Банк идет на риски, предоставляя кредит на приобретение жилого дома и в его интересах подтолкнуть вас к страхованию всех возможных рисков.

Как вы помните, комплексное страхование включает:

  1. Риски потери трудоспособности, здоровья или жизни заемщика, со заемщиков и поручителей;
  2. Титульное страхование (потеря прав собственности в течении трех лет по решению суда);
  3. Риски утраты или повреждения залогового имущества (самого дома, соответственно).

В случае, если вы примете решение застраховать только объект залога, банк может повысить вашу ставку. В случае с ипотечным кредитованием на дом — существенно.

Касательно выбора страховой компании, условий и иных нюансов, вы можете прочитать в наших предыдущих статьях.

Ипотека под строительство ВТБ

Существуют и альтернативные варианты кредитования.

Один из таких — приобретение залогового имущества, которое находится в ведении банка.

ВТБ реализует достаточно много имущества, которое было выставлено на торги (или в качестве залога) по всей территории РФ.

В каталоге можно найти и большое количество частных домов, а также земель под ИЖС: коттеджи, таунхаусы, частные дома, земельные участки, гаражи и так далее.

Все это можно приобрести не только за личные средства, но и тут же оформить в кредит.

Приобретение реализуемого имущества возможно по более выгодной ставке.

Предварительно рассчитать ипотечный кредит на приобретение уже готового залогового дома, вы можете прямо на онлайн-калькуляторе. Нажав на соответствующий пункт меню, вы будете перенаправлены на калькулятор вторичного жилья. Как им пользоваться мы уже рассказывали в предыдущих наших материалах.

Следующая возможность кредитования подойдет вам только в том случае, если вы уже имеете недвижимость в собственности.

Так, например, вы можете являться обладателем городской квартиры, которую можете оформить в качестве залога ВТБ и получить средства на строительство загородного дома.

Кредит будет являться не целевым, что означает, что банку абсолютно не важно куда вы будете их тратить: приобретение земли, фундамент или подключение к городским сетям.

Наличие залогового имущества позволит оформить кредит на более выгодных условиях.

Расчет производится стандартным образом:

  1. Вы указываете стоимость недвижимости, которую готовы предоставить в качестве залога;
  2. Отмечаете сумму вашего среднего ежемесячного дохода;
  3. Указываете дополнительные пункты: получение заработной платы на карту ВТБ, отношение к категории «Люди дела».

На основании указанных данных онлайн-калькулятор совершит расчет и покажет вам предварительные данные: максимально возможную сумму к получению, процентную ставку и ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Требования к заемщикам, необходимые документы к предоставлению, вопрос оценки и страхования мы подробно разобрали в нашем другом материале: «Кредит под залог недвижимости ВТБ».

Если строительство частного дома не является первоочередной целью на текущий момент, вы можете рассмотреть вариант классического потребительского кредита. Без предоставления залога и поручителей.

Банк ВТБ рассматривает варианты предоставления до 5 миллионов рублей, чего вполне может хватить на часть работ.

ВТБ одна из немногих финансовых организаций, которая готова работать с заемщиками по такому сложному ипотечному вопросу.

Строительство или приобретение частного дома всегда вызывает множество спорных вопросов.

Загрузка…

Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от

Ипотека на покупку дома с земельным участком втб

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

  • ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

УсловияИпотека «ВТБ» на готовое жильеНецелевой кредит под залог недвижимости
Ставка*10-11%От 11,1%
Срок5-30 летДо 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма8 000 000 руб.**

5 000 000 руб. ***

До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, %От 40%Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

  • Калуга (и область);
  • Магадан (и область);
  • Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
  • Пермь и Пермский край;
  • Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

  1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
  2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
  3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
  4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
  5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

  • возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
  • допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
  • подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
  • остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

  1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
  3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.

Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.

Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Как рассчитать кредит

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

  • Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
  • Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
  • Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).

При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.

При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).

Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Важные моменты

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: