Дополнительное соглашение к договору денежного займа о продлении срока

Содержание
  1. Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока
  2. Особенности оформления
  3. Между физическими лицами
  4. Между юридическими лицами
  5. При оформлении беспроцентного займа
  6. Образец дополнительного соглашения
  7. Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу 
  8. Дополнительное соглашение к договору займа в 2021 году – о продлении срока, увеличении суммы, об изменении процентной ставки
  9. В каких случаях заключается
  10. Правовые аспекты
  11. Какое у него назначение
  12. Образец дополнительного соглашения к договору займа
  13. О продлении срока
  14. Об изменении процентной ставки
  15. В случае увеличения суммы займа
  16. При беспроцентном виде сделки
  17. Особенности заключения
  18. Между юридическими особами
  19. Имеет ли законную силу
  20. Как оформить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока?
  21. В каких случаях необходимо заключить?
  22. Порядок оформления дополнительного соглашения к договору займа
  23. Если сторонами являются физические и юридические лица
  24. Если был получен беспроцентный займ
  25. Пример дополнительного соглашения
  26. Обладает ли документ юридической силой?
  27. Образец продления (пролонгации) договора займа
  28. В каких случаях осуществляется
  29. Порядок продления договора займа
  30. Образец соглашения
  31. Продление договора займа между юридическими лицами
  32. Займа с учредителем
  33. : Ответ адвоката — как оформить договор займа денег
  34. Как составить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока
  35. Порядок составления соглашения
  36. Варианты составления и виды соглашений
  37. Юридическая сила и правовые аспекты
  38. Пролонгация договора займа: образец и порядок оформления, юридические аспекты, основные условия
  39. Общие положения
  40. Когда необходимо воспользоваться услугой?
  41. Условия предоставления пролонгации
  42. Комиссионный сбор
  43. Имеет ли дополнительное соглашение юридическую силу?
  44. Преимущества и недостатки

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Дополнительное соглашение к договору денежного займа о продлении срока

Договор займа — это юридический документ, который подразумевает ответственность сторон, а также соблюдение условий. Стороны соглашения — займодатель, передает собственность (деньги или ценные вещи) в долг, заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равную сумму на процентной или беспроцентной основе.

Займодателем может выступать как физическое так и юридическое лицо, располагающее свободными денежными средствами. Договор заключается в письменной форме и вступает в силу в момент подписания. Это может быть расписка или иной документ, подтверждающий передачу собственных материальных средств другому человеку.

Договор займа содержит следующую информацию:

  • ФИО ответственных сторон, паспортные данные;
  • сумма займа (список вещей);
  • способ перечисления (передачи);
  • дата возврата;
  • размер процентов;
  • подписи участников сделки.

Если у заемщика возникли жизненные обстоятельства, которые негативно сказываются на платежеспособности, например, увольнение, болезнь или банкротство, следует оповестить займодателя немедля.

В противном случае, могут возлагаться — пеня или завышенный процент в целях компенсации убытков.

Законом предусмотрена 30-дневная задержка по оплате долга, однако, об этом необходимо оповестить займодателя и составить дополнительное соглашение о продлении срока.

Документ заключается при любых условиях сделки, которые требуют внесения изменений в основной договор, такие как:

  • продлить срок действия договора займа;
  • сократить срок возврата займа;
  • изменить сумму или процент;
  • расторгнуть сделку;
  • сменить способ перечисления денег;
  • установить или отменить пеню за несвоевременную оплату.

Оформить дополнительное соглашение также потребуется если долг возвращается заблаговременно и в полном объеме.

Особенности оформления

Соглашение составляется в письменной форме на основе договора займа. Если документ был зарегистрирован государственными органами, дополнение также следует заверять в Росреестре.

Один из вариантов погашения задолженности — это отступное заявление. Чаще всего, такой дополнительный документ, как приложение, оформляется в случае невозможности вернуть деньги по тем или иным причинам. Отступное предполагает передачу имущества, недвижимости или ценных бумаг взамен оставшегося долга или погашения процентов.

Образец соглашения об отступном по договору займа

Дополнение может полностью или частично изменять условия договора займа.

Документ требуется составлять если:

  • изменяется сумма кредита;
  • необходимо предоставить отсрочку платежа;
  • повышается стоимость валюты, исходя из этого требуется сделать перерасчет.

Законодательством не регламентирована точная форма документа. Однако, условия дополнительного соглашения описаны в статьях №425 и 309 ГК РФ.

Между физическими лицами

Дополнительное соглашение между физическими лицами заключается в случаях увеличения кредитного лимита или срока оплаты задолженности. Если сумма больше минимальной оплаты труда, такой договор необходимо заверять у нотариуса, так как существует большая вероятность что деньги не вернут, а доказать факт займа будет крайне сложно.

Документ должен содержать:

  • реквизиты сторон;
  • номер договора займа;
  • предыдущие дополнительные соглашения;
  • условия, требующие изменений;
  • пролонгация срока действия договора займа.

Между юридическими лицами

Законодательство не регламентирует ограничения по договору займа между юридическими лицами. В большинстве случаев, дополнительный документ составляется для определения процентной ставки с учетом инфляции. Если основной договор зарегистрирован в государственном органе, изменения также должны быть заверены соответствующим образом, в двух экземплярах.

Оформляя дополнительное соглашение между кредитором и должником, требуется указать в документе:

  • твердую сумму займа (в российской или иностранной валюте);
  • процентная ставка на момент подписания соглашения;
  • возможность изменения процента в одностороннем порядке;
  • выбор курса (в основном, стоимость валюты определяется Центробанком);
  • продление срока договора займа.

При оформлении беспроцентного займа

Сторонниками соглашения по беспроцентному займу могут быть как физические, так и юридические лица. Однако существуют некоторые особенности при заключении таких сделок.

Для юридических лиц, запрещается перечислять более 100 тысяч рублей наличными. Иностранную валюту, по закону, нельзя использовать при займах.

Если юридические лица являются взаимозависимыми, налоговая потребует оплатить часть прибыли в государственную казну.

Дополнительный договор требует четкой регулировки в отношении предмета займа, срока возмещения и обязательства сторон в случае правонарушения.

Скачать образец дополнительного соглашения о беспроцентном займе между юридическими лицами по ссылке.

Образец дополнительного соглашения

Дополнительное соглашение бывает:

  • валютное;
  • на беспроцентной основе;
  • отступное;
  • с графиком платежей.

В документе обязательно прописываются:

  • реквизиты сторон, паспортные данные, адрес и дата заключения соглашения;
  • номер основного договора, сумма денег, способ расчета;
  • основания для заключения дополнительного соглашения;
  • новые условия по выплате процентов;
  • подписи сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа о продлении срока скачать тут.

Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу 

Заемные правоотношения регламентируются гл. 42 ГК РФ. Обозначим основные тезисы, которые важно знать заемщику и займодавцу:

  • Давать в долг можно не только рубли, но и валюту (с учетом ст. 317 ГК РФ и валютного законодательства), а также иные вещи с родовыми признаками.
  • При передаче денег в долг в сумме свыше 10 000 руб. граждане обязаны позаботиться о том, чтобы письменно оформить свою сделку (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Отметим, что написание расписки вполне может заменить собой договор займа.
  • Для того чтобы договор начал действовать, нужно, чтобы заемщику были переданы деньги либо закреплена обязанность их передать (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
  • В ряде случаев заем по умолчанию считается беспроцентным, в других — автоматически предполагает начисление и выплату процентов. Определиться в этом вопросе поможет ст. 809 ГК РФ. 

Дополнительное соглашение к договору займа в 2021 году – о продлении срока, увеличении суммы, об изменении процентной ставки

Дополнительное соглашение к договору денежного займа о продлении срока

В последнее время зачастую встречаются случаи, когда заемщик по той или иной причине нарушает условия договора кредитования.

Он не может в установленный срок исполнить обязательства. Ему надлежит принять меры, предотвращающие непредвиденные последствия, например, наложения штрафных санкций со стороны кредитора.

Одним из вариантов является заключение дополнительного соглашения, которое представлено в виде приложения к существующему договору.

В каких случаях заключается

По своей сути дополнительное соглашение есть официальный документ, предусмотренный нормативами законодательных актов.

Он заключается на основании добровольного волеизъявления сторон договора кредитования. Его содержание полностью либо частично изменяется условиями, которые закладываются в вышеназванный документ.

Документ в обязательном порядке должен содержать:

  Наименование, порядковый номер и дату подписанияа также номер, дату подписания основного договора займа 
 Персональные данные сторонпаспортные данные заемщика, его адрес по местожительству, контактные данные 
  Реквизиты заимодавцаего юридический адрес, организационно-правовое положение 
  Основание вносимых изменений, подкрепленное соответствующими официальными бумагамиусловия и порядок исполнения обязательств, предусмотренных документом и ответственность сторон, подписавших его

Для придания ему законной силы соглашение подписывается заинтересованными сторонами.

В нем нельзя допускать ошибок, исправлений. Все его пункты должны быть прописаны максимально точно, чтобы при возникновении споров их содержание не вызывало разночтений.

Наилучшим вариантом является его заключение в нижеперечисленных ситуациях, когда возникает необходимость:

 Получения отсрочки выплаты задолженностиили изменения срока кредитования 
 Увеличения либо уменьшения размера кредитных средстви внесения корректировки в определенную договором процентную ставку 
 Изменения графика погашения суммыа также введения дополнительных штрафных санкций за возникновения просрочки в совершении очередного платежа

Многие кредитные учреждения идут навстречу заемщику, если у него возникнут проблемы относительно возврата долга.

В сложившейся ситуации заключается дополнительное соглашение к договору. Оно составляется на приемлемых для учреждения и заемщика условиях.

Правовые аспекты

Вопросы относительно оформления заемных средств регламентируются положениями Гражданского кодекса РФ.

По договору займодавец передает на праве собственности заемщику денежные средства или какие-либо вещи, с определенными родовыми признаками. 

Он обязуется возвратить займодавцу денежную сумму или равноценное число полученных им вещей того же рода и качества в установленный срок.

Договор считается заключенным со времени передачи заемщику денежных средств заимодавцем, что отмечено в статье 807 ГК РФ.

Его форма предусмотрена законодателем в положениях статьи 808 ГК РФ.

Соответственно ее нормативам, документ заключается в письменной форме, если размер суммы превышает 10 МРОТ, то есть минимальный размер оплаты труда.

В его подтверждение возможно представление расписки заемщика о получении денежных средств.

В положениях статей 809-812 ГК РФ законодатель разъяснил положения:

 О предоставлении заемных средствпод определенную процентную ставку
  Об обязанностях заемщикао возврате долга в установленный срок 
 О последствиях не возврата наличностии об оспаривании договора 

В отдельных случаях дополнительное соглашение становится неотъемлемой его частью, о чем отмечено в положениях статьи 807 ГК РФ.

Он вступает в законную силу со дня его подписания, поэтому прекращение срока действия основного договора указывает на истечение срока его действия.

Его можно распространить на более ранний срок, предусмотрев соответствующий пункт, что отмечено в положениях статьи 425 ГК РФ.

В нем в соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ предусматриваются новые условия договора, который был заключен ранее между заемщиком и банком.

Одним соглашением можно изменить условия нескольких основных документов, что допускается указаниями статьи 421 ГК РФ.

Если заключается несколько документов об изменении размера процентной ставки, то соответственно указаниям постановления ФАС ЗСО в качестве действительного считается последнее.

Оно было обнародовано 30 сентября 2013 года в результате рассмотрения дела № А45-28208/2012.

Кроме него регламентация осуществляется Федеральными законами:

Какое у него назначение

Форма и содержание дополнительного соглашения должна быть подобна форме и содержанию исходного договора.

При составлении дополнительного руководствуются теми же правилами, по которым составляется основной.

Основное его назначение заключается в возможности внесения изменений в исходный договор.

В сущности, этот документ есть приложение, в котором кредитор и заемщик фиксируют достигнутые ими в ходе переговоров новые условия исполнения обязательств по заемным средствам.

В их число входит:

  • изменение существующих пунктов договора соответственно новым обстоятельствам;
  • аннулирование отдельных пунктов, потерявших актуальность;
  • внесение дополнений в отдельные пункты в период действия документа.

Как правило, бумага оформляется в двух экземплярах, один из которых остается у заимодавца, а другой передается заемщику.

Образец дополнительного соглашения к договору займа

В принципе дополнительное соглашение может коснуться любого пункта существующего договора.

Его можно оформить на любой вид сделки вне зависимости от содержания. Мера позволит в будущем избежать конфликтных ситуации, связанных с недопониманием между сторонами.

О продлении срока

Вопрос о внесении изменений, позволяющих увеличить срок действия, размера кредитных средств и даты их погашения регулируется положениями статьи 425 ГК РФ.

Если погашение заемных средств осуществляется равными долями каждый месяц, то за счет увеличения срока кредитования уменьшается размер ежемесячных платежей.

Кредитор и заемщик могут заключить сделку о продлении договора, о чем отмечено в указаниях постановления ФАС СКО.

Оно было опубликовано 11 июля 2010 года в связи с делом № А32-22080/2009.

Его основой служат изменения, подлежащие внесению в основной договор. В нем нужно указать срок продления с учетом определенного ранее срока.

Что касается графика внесения ежемесячных платежей, то они изменяются сообразно положениям статьи 309 ГК РФ.

Об изменении процентной ставки

По общепринятым правилам размер процентной ставки обуславливается уровнем инфляции либо показателем ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Она начисляется на кредитные средства, которые выдаются банком физическим и юридическим лицам вне зависимости от его принадлежности и организационно-правовой формы.

Размер процентной ставки, которая устанавливается к основному долгу, может быть изменена в соответствии положениями статьи 310 ГК РФ.

Он может быть изменен в одностороннем порядке при формировании определенных обстоятельств, если такое рода условие не предусмотрено в договоре кредитования. 

Например, при повышении ставки рефинансирования ЦБ РФ. Во многих банках резко повысилась ставка, что значительно снизило их ликвидность.

Законодатель допускает соразмерное повышение процентной ставки, назначенный на заем банком, если повысится ставка.

Если она повысится на один пункт, но банк увеличит на несколько пунктов, то заемщик может обжаловать его решение в судебном порядке.

Норма предусмотрена положениями статьи 424 ГК РФ. В то же время она может быть изменена по обоюдному согласию лиц, заключивших договор.

В случае увеличения суммы займа

Одной из наиболее востребованной банковской услугой является увеличение размера заемных средств. Процедура оформляется документом, который заключается кредитным учреждением и заемщиком.

Законодатель предусматривает его заключение, если:

  1. Запрошенная сумма целевого займа не достаточна для разрешения поставленной цели.
  2. Заемщику потребуются дополнительные вложения для претворения в жизнь определенных нужд.

В заключаемом соглашении указывается полное название документа, номер исходного договора, дата его подписания и внесенные в него изменения относительно размера получаемых наличных.

В документ вписывается общая сумма, взятая заемщиком в долг с учетом полученных ранее.

В отдельных случаях на усмотрение банка заключается новый договор займа, в котором записывается только размер вновь полученных денег.

При беспроцентном виде сделки

Заемщик вправе, на основании положений статьи 809 ГК РФ, оформить беспроцентный заем. В договоре банком устанавливается срок погашения кредитных средств. Как правило, форма такого рода документа устанавливается учреждением, которое предоставляет заем.

Если заемщик временно не в состояние погашать полученные средства, то он может обратиться в банк. Банк рассмотрит возможность заключения соглашения к договору об изменении срока возврата долга.

Если учреждение примет положительное решение, то устанавливается конкретный срок, в продолжение которого заемщик должен их внести.

Как правило, сделка с выдачей заемных средств на беспроцентной основе совершается юридическими лицами, являющимися партнерами в бизнесе. Если возникнет просрочка в платежах, то заемщик обязан заплатить «неустойку».

Особенности заключения

Для заключения сделки заемщик должен предъявить документ, обосновывающий его просьбу. Например, справку об уменьшении размера заработной платы.

Соглашение возможно заключить как на конкретное условие, так и ряд условий, которые требуют внесения поправок. Его форма утверждена нормативами законодательных актов, регламентирующих вопросы о кредитовании.

Между юридическими особами

В положениях нормативно-правовых актов не предусмотрены особые условия относительно заключения договора займа юрлицами. 

То же касается приложения к нему. Юридические лица наделены правом заключения любого вида соглашения. Обязательным условием является согласование изменений, вносимых в основной договор.

Имеет ли законную силу

Есть определенные обстоятельства, которые не могли быть учтены во время подписания документа. Дополнительное соглашение прилагается к договору, чтобы не вошедшие в сделку займа действия или отношения между подписавшими его сторонами приобрели юридическую силу.

Как правило, изменения отражают новые обязательства и права лиц, подписавших документ. При этом первоначальные пункты, содержащие условия, претерпевшие изменения утрачивают законную силу вслед за его подписанием.

Оно причисляется к категории официальных документов, поэтом и обладает полноценной юридической силой. К тому же заключается сообразно добровольного волеизъявления сторон договора займа. 

Внесенные в него изменения подлежат обязательному соблюдению, что, безусловно, налагает определенную ответственность на кредитора и заемщика.

Если условия доп. соглашения не будут соблюдены, то возникают проблемы из-за несоответствия содержания документов.

В основном они разрешаются в ходе судебного разбирательства, если в исходном документе не предусмотрен пункт о возможном его заключении. Если он будет включен в исходный договор, то максимально снижаются риски, касающиеся его исполнения.

И в добавление к вышесказанному следует отметить, что дополнительное соглашение подлежит заключению во всех случаях, когда требуется внесение изменений в существующий исходный договор кредитования.

Оно позволит избежать заемщику многих проблем. Ему надлежит своевременно принять меры к урегулированию возникающих споров.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока?

Дополнительное соглашение к договору денежного займа о продлении срока

Бесплатная консультация юриста по телефону:

В жизни часто случаются ситуации, которые невозможно предвидеть — увольнение с работы, болезнь близкого человека, кризис и прочие ЧП, которые негативно сказываются на платежеспособности заемщика.

Для того чтобы не накапливать пени и увеличивать срок задолженности, следует поставить в известность кредитора о затруднительном финансовом положении и попробовать договориться с ним мирным способом.

Как оформить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока, расскажем далее.

В каких случаях необходимо заключить?

Оформляя договор займа, стороны обговаривают условия исходя из собственных возможностей: в течение какого срока, в каком размере и каким способом заемщик сможет вернуть займодателю долг. Однако не всегда можно предвидеть ситуации, которые негативным образом скажутся на платежеспособности должника.

В случае с банком, кредитная организация зачастую, включает в стоимость займа страховку от подобных неприятностей. Однако если долг был оформлен между физическими лицами, страхование не предусмотрено.

При просрочке платежей более 2 месяцев, заемщику начисляется пеня, и в последующем, сумма долга будет только увеличиваться.

Чтобы обезопасить стороны от подобных ситуаций, законодательством РФ предусмотрена возможность оформить дополнительное соглашение к договору о продлении займа.

Документ оформляется в соответствии с основным договором и может потребоваться в следующих случаях:

  • для продления или сокращения срока погашения долга;
  • при необходимости изменения срока и суммы платежа;
  • при смене процентной ставки по кредиту;
  • для изменения способа оплаты;
  • при необходимости прощения задолженности (реструктуризации);
  • для изменения суммы штрафа.

Также бывают случаи что при подписании дополнительного соглашения заемщику выдаются дополнительные денежные средства.

Порядок оформления дополнительного соглашения к договору займа

Соглашение о продлении займа составляется в двух экземплярах и является приложением к основному договору займа. Законодательство не обязывает сторон заверять документы у нотариуса, однако для чистоты проводимой сделки рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

Дополнительный договор составляется по обоюдному желанию займодателя и заемщика, если необходимо изменить условия выплаты долга. Документ оформляется по типовой форме и в обязательном порядке должен включать в себя следующие пункты:

  • условия выплаты задолженности:
  • дата ежемесячной оплаты;
  • валюта;
  • порядок начисления;
  • процентная ставка;
  • пеня за просрочку платежа;
  • условия, требующие изменения;
  • дата вступления в силу.

Если участники сделки не пришли к взаимному согласию и дополнительное соглашение к договору займа не принесло пользы, потребуется привлечь судебных органов для решения спорных моментов.

Если сторонами являются физические и юридические лица

Один из вариантов прекратить долговые обязательства с наименьшими потерями для каждого из участников – это предоставление займодавцу отступного. Для этого, должником передается какое-либо имущество взамен на возврат денежных средств. При этом не расторгается сам заемный договор, прекращаются лишь вытекающие из него обязательства.

Скачайте образец отступного по договору займа здесь:

Изменяя условия договора займа, не стоит забывать о том, что некоторые действия потребуют обязательного включения в налоговый и бухгалтерский учет. Особенно это касается тех ситуаций, когда стороны соглашаются простить долг, либо договариваются об отступном.

В бухгалтерском отчете, задолженность отражается следующим образом:

  • если займ был прощен юр. лицу, то проводка будет по счету К.91 в составе прочих доходов;
  • ОСНО, УСН: прощенный размер долга будет засчитан как не реализованный доход, при ЕНВД налоговую базу эта сумма никак не меняет;
  • передача имущества должником засчитывается как обычная реализация, с суммы погашаемого обязательства по займу исчисляется НДС.

Если был получен беспроцентный займ

Договор о беспроцентном займе чаще всего оформляется между юридическим и физическим лицом в следующих случаях:

  • собственник выдает компании беспроцентный займ;
  • фирма одалживает денежную сумму владельцу.

При этом задолженность может быть прощена, на основании статьи №251 НК РФ.

Пример дополнительного соглашения

Дополнительное соглашение заключается в простой письменной форме, если сумма задолженности превышает 10 тысяч рублей. Документ оформляется в присутствии сторон и является неотъемлемой частью договора займа.

В содержании дополнительного соглашения необходимо указать следующие данные:

  • ФИО сторон сделки (реквизиты юр. лиц);
  • дата составления соглашения;
  • ссылка на основной договор (порядковый номер договора займа);
  • предмет сделки;
  • сумма оставшейся задолженности;
  • условия, которые требуется изменить;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • дополнительные условия возврата денежных средств;
  • подписи ответственных лиц (печать организации).

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока: образец 2021

Обладает ли документ юридической силой?

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока возврата денежных средств — это документ, который обладает юридической силой и вступает в действие в момент подписания сторонами. Если основной контракт был заверен у нотариуса, изменения также требуется зарегистрировать чиновником или в Росреестре.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Образец продления (пролонгации) договора займа

Дополнительное соглашение к договору денежного займа о продлении срока

В ситуации, когда приближается срок погашения займа, но денег на выплату долга нет, необходимо обратиться к заимодателю с заявлением о продлении соглашения. Любой договор займа может быть продлен (или пролонгирован) на определенный срок, который оговаривается сторонами.

О том, что представляет собой процедура пролонгации и какие документы при этом составляются, можно прочитать ниже.

Пролонгация договора займа – это, по сути, продление срока возврата средств. Пролонгация осуществляется по заявлению заемщика и требует обязательного согласия заимодателя.

Любой договор займа, независимо от того, кем являются его стороны (физические или юридические лица) может быть продлен на определенный срок. Соглашение может быть пролонгировано неограниченное количество раз – никаких законодательных ограничений здесь нет.

Продление договора займа означает для заемщика снижение финансовой нагрузки, так как при составлении дополнительного соглашения или перезаключении договора оставшаяся сумма долга «раскидывается» на новый период времени.

Таким образом, происходит снижение размера ежемесячных выплат на определенный отрезок времени или до полного погашения долга.

День внесения последнего платежа может быть перенесен на несколько месяцев или лет, продолжительность отсрочки полностью зависит от решения заимодателя.

Следует отметить, что пролонгация договора займа не меняет основных условий кредитования. Процентные ставки, права и обязанности сторон, способы погашения и т. д. остаются теми же.

Пролонгация договора займа выгодна для обеих сторон: заемщик получает возможность погасить долг без доведения дела до суда, а заимодателю по прежнему поступают выплаты по займу.

В то же время вместе с продлением срока кредитования возрастает сумма уплаченных процентов за период пользования средствами, так как он становится больше.

Прежде чем подавать заявление на пролонгацию соглашения, необходимо оценить, сколько придется в дальнейшем переплатить по процентам.

В каких случаях осуществляется

Финансовые эксперты выделяют несколько основных условий, при которых действительно стоит обращаться за пролонгацией.

Все эти условия касаются ухудшения материального положения заемщика и могут произойти в таких ситуациях, как:

  • потеря или смена работы;
  • понижение в должности;
  • существенное снижение заработной платы;
  • болезни, дорогостоящее лечение;
  • различные форс-мажорные обстоятельства;
  • временные затруднения с финансами по другим причинам.

Отдельно следует рассмотреть соглашения, где в качестве заемщика выступает юридическое лицо (например, в договоре займа с учредителем).

У фирмы просто напросто может не быть денег на то, чтобы погасить долг в установленные сроки, поэтому единственное, что остается сделать – это продлить соглашение.

Порядок продления договора займа

Порядок продления договора займа зависит от того, кто является сторонами соглашения.

Если в качестве заемщика выступает физическое лицо, а сам договор заключен с микрофинансовой организацией, порядок продления будет выглядеть примерно так:

  • в большинстве микрофинансовых компаний пролонгация – это продление договора заема еще на такой же срок, однако проценты, которые уже были начислены, следует погасить. В этом и состоит принцип работы таких учреждений;
  • пролонгация договора заема может быть осуществлена только лицом, непосредственно подписавшим соглашение с конкретной организацией;
  • договор может быть продлен только при наличии паспорта;
  • сроки пролонгации могут составлять от нескольких дней до нескольких недель и зависят от желания заемщика;
  • количество пролонгаций в большинстве микрофинансовых организаций ограничено и может составлять до десяти раз;
  • процесс пролонгации включает такое условие, как частичное погашение задолженности. Таким образом, заемщик выплачивает проценты, погашает часть ссуды и в течение продленного периода времени обязан выплатить весь заем.

Для того чтобы продлить договор займа, нужно обратиться к заимодателю (т. е. в организацию) и написать заявление на продление соглашения. Далее заемщик делает все необходимые взносы и продолжает погашать займ до вновь определенного срока.

Пролонгация договора займа в микрофинансовой организации – довольно серьезный процесс, забыв о котором, можно сделать свое финансовое положение еще хуже.

Другой пример пролонгации договора займа не касается микрофинансовых организаций.

Довольно часто договора заема заключаются между физическим и юридическим лицом внутри одной организации (например, займ от учредителя фирме или наоборот). При составлении договора заема следует уточнить, войдет ли в него положение об автоматическом продлении или нет.

Если контрактом автоматическое продление не предусмотрено, стороны обязаны оформить дополнительное соглашение. Условия остаются такие же, как и в основном документе.

В дополнительном соглашении следует обозначить точные сроки действия пролонгированного контракта.

Для оформления допсоглашения применяется специальный бланк, куда вносят номер продлеваемого контракта, а также информацию об участниках сделки.

Если вместе с увеличением срока изменяются условия основного договора, могут быть составлены приложения или другие документы. Их наименования также нужно перечислить в допсоглашении.

Пролонгация договора займа на неопределенный срок нужна для того, чтобы не потребовалось оформление нового контракта после того, как срок действующего будет завершен.

Для этого при заключении сделки нужно обозначить в документе возможность автоматического продления на неопределенный период. Также следует вписать срок продления действующего контракта. Лучше всего увеличивать его на период от одного года.

Дополнительное соглашение оформляется в двух экземплярах, один из них прикрепляется к договору заема.

Образец соглашения

Чаще всего стороны обозначают условия увеличения срока договора сразу в основном документе. В подобном случае контракт будет продлен автоматически, если до завершения периода действия одна из сторон не сообщит об отказе в продлении.

Если же договор заема не содержит положений об автоматическом продлении, но стороны при этом желают продлить контракт на еще один срок, можно просто составить дополнительное соглашение.

Ниже представлен образец оформления дополнительного соглашения о продлении договора заема.

Продление договора займа между юридическими лицами

В предмете договора заема между юридическими лицами можно написать, что настоящий договор может быть продлен на новый срок (например, на один год). Сроки здесь можно и не обозначать, в таком случае они просто прописываются в дополнительном соглашении.

В основном документе также следует написать, что продление договора осуществляется по письменному соглашению сторон.

Во всем остальном продление договора заема между организациями осуществляется так же, как и в случае, когда сторонами являются физлица (или физическое и юридическое лицо).

Займа с учредителем

Между учредителем и фирмой чаще всего заключается договор беспроцентного займа, причем в роли заимодателя, как правило, выступает именно директор.

Зачастую при наступлении срока погашения долга у заемщика (т. е. у фирмы) нет средств в количестве, достаточном для погашения ссуды. В данном случае заключается дополнительное соглашение к основному договору о его продлении.

Вместе с дополнительным соглашением о пролонгации договора беспроцентного займа составляется новый график платежей.

Таким образом, пролонгация договора займа – процесс довольно серьезный, но не такой уж и сложный. Серьезный он по большей части именно для заемщика, так как в случае несвоевременного обращения к заимодателю с просьбой о продлении заемщик может влезть в еще большие долги.

В большинстве случаев процедура пролонгации договора заема предполагает заключение дополнительно соглашения, в котором прописываются новые сроки погашения ссуды.

: Ответ адвоката — как оформить договор займа денег

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как составить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Дополнительное соглашение к договору денежного займа о продлении срока

Грамотно урегулировать вопрос, когда заемщик не может выполнить финансовые обязательства перед заимодавцем, позволяет дополнительное соглашение о пролонгации договора займа. Главное условие составления документа – обоюдное согласие сторон на внесение определенных изменений в основной договор займа.

Вот пример дополнительного соглашения:

⇓Скачать образец доп. соглашения

Ключевые моменты:

  • документ имеет полную юридическую силу;
  • подписывается обеими сторонами правоотношений;
  • изменяет статьи основного договора кредитования;
  • для составления документа используется типовой образец;
  • наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
  • заполнение вручную или машинописным текстом;
  • ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
  • документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.

Первый шаг заемщика – письменное обращение к заимодателю. В нем нужно указать объективные причины, способствующие невозможности заимодавца выполнить обязательства, предусмотренные статьями основного договора.

Это может быть снижение зарплаты, неполучение ожидаемой прибыли от бизнеса, желание продлить договор займа в силу сложившихся обстоятельств.

Расторгнуть составленное и подписанное доп. соглашение невозможно – его действие может прекратить только новый документ. Законодательно не предусмотрены ограничения на внесение изменений – они могут касаться любых статей, пунктов и условий.

Порядок составления соглашения

Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.

В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:

  • название документа, дата и место составления;
  • реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
  • номер существующего договора займа и дата заключения;
  • новые условия, изменяющие пункты договора займа;
  • срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.

Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.

Возникают случаи, когда заемщик желает продлить срок погашения кредита. Пролонгация договора займа выполняется по заявлению должника с согласия кредитора. Для этого стороны составляют и заключают дополнительное соглашение, в котором обозначают условия и срок продления договора займа, утверждают новый график платежей.

Для увеличении срока погашения кредита в микрофинансовой организации заемщику предлагают уплатить проценты и пролонгировать сделку еще на один срок. Продлить договор займа можно не более 10 раз. Пролонгация договора между физическими и юридическими лицами неограниченна. Главное условие – согласие заимодавца.

Варианты составления и виды соглашений

Дополнительное соглашение заключается между субъектами правоотношений: юридическими лицами, гражданами, физическими и юридическими лицами. Когда граждане подписывают бумаги по займу у нотариуса, для заключения нового документа обязательно пользуются услугами специалиста.

Это связано с законодательными нормами, определяющие необходимость заключение дополнительных договоренностей в том же порядке, в котором осуществлялось заключение основного договора.

Юридические лица имеют право составлять и заключать все виды соглашений с вознаграждением и без.

Каких изменений касается доп. соглашение:

  • аспектов о продлении срока погашения кредита. Благодаря изменению графика ежемесячных платежей сумма взносов станет меньше и позволит заемщику расплатиться с кредитором;
  • увеличения суммы договора займа. Соглашение заключается, когда заемщику нужно больше целевых средств для решения конкретных задач, а кредитор готов их ссудить;
  • изменения процентной ставки. Это возможно, если процентная ставка основного договора зависит от уровня инфляции (падение или рост курса) или ставки рефинансирования ЦБ;
  • внесения изменений к основному договору беспроцентного займа. Такие сделки заключаются преимущественно между юридическими лицами.
  • изменения графика погашения задолженности. Кредитор рассматривает возможность перенести выплату процентов на последний взнос, а заемщик будет ежемесячно погашать тело кредита.

Юридическая сила и правовые аспекты

Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.

В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.

После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.

Правовые аспекты:

  • дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
  • если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
  • пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
  • юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.

Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.

Пролонгация договора займа: образец и порядок оформления, юридические аспекты, основные условия

Дополнительное соглашение к договору денежного займа о продлении срока

Бизнес юрист > Гражданское право > Договорное право > Пролонгация договора > Пролонгация договора займа: образец и оформление документа

Подписывая договор займа, гражданин берет на себя обязательство своевременного возврата денежных средств МФО. Финансовые трудности, возникшие у заемщика, не освобождают его от уплаты микрокредита. Несвоевременное погашение долга грозит заемщику крупными штрафами и судебными разбирательствами. Существует ли альтернатива?

Услуга пролонгации позволит продлить срок действия кредитного договора и своевременно погасить задолженность, избежав неприятных последствий.

Общие положения

Пролонгация договора займа представляет собой возможность продления срока кредитования после завершения даты полного погашения задолженности. Множество МФО предлагают клиентам услугу, прописывая ее основные условия в договоре займа.

Процедура осуществляется на основании соответствующего заявления от заемщика и согласия заимодателя. Законодательные органы не ограничивают количество и срок действия пролонгации. Срок погашения долга может быть отсрочен на несколько лет или месяцев зависимо от решения кредитора.

Соглашение пролонгации позволит участникам сделки внести следующие коррективы в договор займа:

Договоренность с МФО

  • Отсрочка даты погашения долга. Путем изменения графика обязательных платежей сумма взносов будет уменьшена, что позволит должнику урегулировать финансовые проблемы.
  • Увеличение суммы микрозайма. Такой тип соглашения актуален в тех случаях, когда заемщику необходимо больше кредитных средств, а МФО готова предоставить дополнительную сумму.
  • Изменение процента по займу. Коррективы могут быть внесены в том случае, если процент по кредиту зависим от инфляции или ставки рефинансирования.
  • Внесение коррективов в график оплаты долга. МФО предоставляет возможность отложить выплату процентов на последний платеж, а клиент будет ежемесячно возвращать тело займа.
  • Изменение условий займа под 0%. Как правило, речь идет о продлении срока возврата кредитных средств между юридическими лицами.

Когда необходимо воспользоваться услугой?

Специалисты выделяют несколько случаев, при которых клиентам МФО рекомендовано продление срока действия договора. Среди них следующее:

  • утрата главного источника дохода
  • внезапная потеря места трудоустройства
  • продолжительная задержка оплаты труда
  • серьезные заболевания, требующие дорогостоящего лечения
  • отсутствие физической возможности внести платеж, к примеру, выезд за границу
  • реорганизация или полная ликвидация бизнеса, банкротство предприятия

Условия предоставления пролонгации

Подписание договора

Микрофинансовые организации рассматривают заявки о продлении срока займа в индивидуальном порядке. На положительное решение оказывают влияние следующие факторы:

  1. Кредитная история. На одобрение заявки могут рассчитывать клиенты, у которых ранее не было крупных просрочек, судебных разбирательств с банковскими учреждениями.
  2. Объективная причина. В том случае, если заемщик испытывает серьезные материальные трудности и может подтвердить их документально, работники МФО примут положительное решение.

Клиенты с испорченной кредитной историей, неоднократно нарушавшие условия кредитного договора, рискуют получить отказ в предоставлении услуги пролонгации.

Комиссионный сбор

Микрофинансовые организации берут дополнительную комиссию за услугу пролонгации. Как правило, комиссия варьируется в пределах 25% от суммы кредита. Продление сроков кредитования осуществляется по факту внесения комиссионного сбора. В распоряжении клиентов несколько удобных способов внесения платежа:

Имеет ли дополнительное соглашение юридическую силу?

Договор пролонгации регулируется на законодательном уровне 42 главой ГК РФ. В соответствии с установленными нормами, документ имеет юридическую силу после его подписания сторонами сделки. С этого момента наступает ответственность сторон соглашения.

В том случае, если заемщик не вернул кредитные средства после заключения пролонгации, возникает просроченная задолженность. Гражданина ожидают штрафные санкции, пеня или судебные разбирательства в зависимости от условий конкретной МФО.

Обратите внимание. По завершении срока действия договора займа происходит окончание дополнительного соглашения, но юридическая ответственность сторон остается в силе.

Изучение нюансов

Договор пролонгации характеризуется следующими особенностями, которые необходимо знать участникам сделки:

  • Дополнительное соглашение не влияет на основные условия кредитного договора.
  • Процентная ставка, обязательства клиента и другие принципиально важные условия остаются теми же.
  • Пролонгация договора по микрокредиту в автоматическом режиме продлевает срок действия остальных соглашений.
  • Правомерным принято считать лишь пролонгацию договора займа по правильному образцу. При нарушении правил заполнения, документ утрачивает юридическую силу.

Преимущества и недостатки

Перед заключением договора пролонгации клиенту МФО нужно взвесить все «за» и «против». Услуга сопровождается следующими преимуществами:

  • Чистая кредитная история. Несвоевременное погашение долга по займу портит кредитную историю, что затрудняет последующие оформления кредита. Воспользовавшись услугой пролонгации, заемщик может сохранить свою репутацию и при необходимости получить займ на выгодных условиях.
  • Отсутствие негативных последствий. Должники МФО рискуют столкнуться с неприятностями при игнорировании обязательных платежей: штрафы, пеня, судебные разбирательства или общение с коллекторами. Продление договора займа позволит исключить негативные последствия и своевременно вернуть кредитные средства.

Существует вторая сторона медали. При переносе срока оплаты долга постепенно возрастает сумма процентов, начисленных по микрокредиту. Соответственно клиент столкнется с переплатой по займу.

Таким образом, договор пролонгации – это эффективная мера, позволяющая должнику уменьшить финансовую нагрузку, а кредитной организации своевременно получить кредитные средства.

Гибкие условия, отсутствие необходимости обращения в судебные органы, наложения штрафов и прочих санкций, усугубляющих положение должника, являются очевидными преимуществами договора пролонгации.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: